Sparkassen

Kein anderer EU-Spitzenvertreter ist taktisch gewiefter als der in zahllosen Brüsseler Nachtsitzungen gestählte Kommissionspräsident Jean-Claude Juncker. Um die geschlossene Widerstandsfront der gesamten deutschen Kreditwirtschaft und der Bundesregierung gegen die von der EU-Kommission geplante Einlagensicherung, bei der deutsche Banken notfalls auch für ausländische Institute haften sollen, zu durchbrechen, zieht Juncker alle Register.

Schon heute sind Beratungsprotokolle ein Muss im Finanzvertrieb. Doch was ab spätestens Anfang 2017 geplant ist, dürfte sämtliche Bankberater auf die Palme bringen. Banken müssen nach dem Willen des Europäischen Parlaments alle Beratungsgespräche per Telefon aufzeichnen und anschließend dem Kunden schriftlich erklären, warum das empfohlene Wertpapier für ihn geeignet ist.

DSGV-Präsident Georg Fahrenschon hat seine derzeit größte Baustelle geschlossen. Einstimmig wählte der DSGV-Vorstand auf seiner Sitzung am vergangenen Montag den bisherigen Finanzvorstand der Sparkassen KölnBonn, Joachim Schmalzl, zum neuen Geschäftsführenden Vorstandsmitglied des Sparkassen-Dachverbands. Wir hatten Sie bereits frühzeitig über die Personalie informiert.

In einer Zeit, in der die Sparkassen an allen Ecken und Enden sparen müssen und DSGV-Präsident Georg Fahrenschon schon mal warnt, dass die Kommunen in der Niedrigzinsphase in der Regel keine Ausschüttungen mehr erwarten könnten (s. Brief. v. 9.10.), trifft der Vorwurf einer unverhältnismäßig hohen Vergütung von Sparkassen-Vorständen einen Nerv.

Die Einführung des Online-Bezahldienstes Paydirekt ist das wohl ehrgeizigste Gemeinschaftsprojekt der deutschen Kreditwirtschaft, mit dem Sparkassen, Genossenschaftsbanken und die privaten Banken die bisherige Vormachtstellung von PayPal brechen wollen. Für die drei Bankengruppen geht es dabei nicht zuletzt auch um das eigene Prestige, wie der verunglückte Versuch von DSGV-Präsident Georg Fahrenschon, die anderen Institutsgruppen zu einer Verschiebung des Starttermins auf das Frühjahr 2016 zu drängen, gezeigt hat.

Die Erwartungshaltung der Sparkassen an den DSGV ist groß, dass mit der geplanten Reorganisation der Gremien künftig Entscheidungen beschleunigt und klare Verantwortlichkeiten geschaffen werden. Belastbare Ergebnisse hat allerdings auch die letzte Sitzung des Lenkungsausschusses am 1.10. noch nicht gebracht.

Die dauernde Kritik an seiner Amtsführung nagt an Georg Fahrenschon. Ähnlich wie beim Streit um den Haftungsverbund versucht der DSGV-Präsident nun, die Mitglieder wach zu rütteln und an ihre eigene Verantwortung zu erinnern.

Joachim Schmalzl von der Sparkasse KölnBonn soll, wie vorab berichtet (s. Brief v. 21.9.), Ludger Gooßens in Kürze im Vorstand des DSGV beerben und sich dann vor allem um das Thema Digitalisierung kümmern. Den Sparkassen ebenso wie den öffentlich-rechtlichen Versicherern brennt das Thema seit langem gehörig unter den Nägeln. Wie zu hören ist, soll sich Schmalzl am gestrigen Dienstag bereits bei den Verbandsvorstehern vorgestellt haben.

Der DSGV sieht keinen Anlass für Berichte, wonach es bei der Suche nach einem Nachfolger für den zum Monatsende ausscheidenden DSGV-Vorstand Ludger Gooßens hakt.

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Die Verärgerung über die von DSGV-Präsident Georg Fahrenschon geäußerten Sicherheitsbedenken bei dem von der gesamten deutschen Kreditwirtschaft getragenen Online-Bezahldienst Paydirekt schlägt weiter hohe Wellen. Wie wir hören, wollen sich die Paydirekt-Gesellschafter am kommenden Montag (14.9.) zu einem außerordentlichen Spitzengespräch treffen, um den DSGV-Chef zur Rede zu stellen und über den Zeitplan für den Marktstart des PayPal-Konkurrenten zu diskutieren.

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Eigentlich wollte DSGV-Präsident Georg Fahrenschon auf der „Handesblatt““-Bankentagung in der vergangenen Woche nur den Zeitplan für das gemeinsam mit den privaten und den Genossenschaftsbanken entwickelte Online-Bezahlverfahren Paydirekt neu justieren, um die Startposition der Sparkassen zu verbessern. So befindet sich die HVB bereits in der Testphase mit den eigenen Mitarbeitern.

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Seit nunmehr 20 Jahren läutet die „Handelsblatt““-Tagung „Banken im Umbruch““ in Frankfurt das Ende der Sommerpause für die Kreditwirtschaft ein. Beherrschten in den vergangenen Jahren die verschärfte Regulierung und die Auswirkungen der europäischen Bankenunion die Diskussionen auf dem Podium, rückte diesmal die von den Banken lange unterschätze Digitalisierung in den Vordergrund. Denn mit den so genannten FinTechs wildert eine neue Spezies von onlinebasierten Nicht-Banken im ureigensten Terrain der etablierten Kreditbranche.

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Vom 3.9. bis 5.9. treffen sich die Verbandsfürsten mit DSGV-Präsident Georg Fahrenschon zur Herbst-Klausur in Münster. Für den zuletzt in die Kritik geratenen Fahrenschon ist es ein Besuch in der Höhle des Löwen.

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Hogan Lovells hat mit der Partnerin Katlen Blöcker (Banking, Frankfurt) die Merz Pharma-Gruppe bei der Aufnahme eines syndizierten Darlehens in Höhe von 200 Mio. Euro beraten. Arrangiert wurde das Darlehen von der Deutschen Bank und HSBC Trinkaus & Burkhardt, die das kreditgebende Konsortium anführen. Die Frankfurter Sparkasse, BNP Paribas und DZ Bank sind ebenfalls beteiligt. Die Kanzlei King & Wood Mallesons unterstützte das Bankenkonsortium mit den Partnern Clemens Niedner und Sabine Schomaker (beide Finanzierung, Frankfurt).

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Kunden der HypoVereinsbank können Paydirekt bereits nutzen, Volks- und Raiffeisenbanken und die Commerzbank wollen im November bzw. spätestens zum Jahresende ebenfalls so weit sein. Und inzwischen hat man sich auch bei den Sparkassen, die den Start des Pay Pal-Konkurrenten lange Zeit verschlafen haben, auf einen konkreten Termin geeinigt.

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Wenn der Ende September aus dem Amt scheidende Helaba-Chef Hans-Dieter Brenner nach dem Erfolgsrezept seines Hauses gefragt wird, fallen ihm zu erst die starke Kundenorientierung und das ausgewogene Geschäftsmodell seines Instituts ein. Doch das ist nur die halbe Wahrheit.

Wie wir vorab hören, soll Joachim Schmalzl von der Sparkasse KölnBonn angeblich den zum 30.9. ausscheidenden DSGV-Vorstand Ludger Gooßens beerben. Gooßens wird vorgeworfen, als geschäftsführender DSGV-Vorstand für Markt, Betrieb und Personal mit den zahlreichen Projekten zur Digitalisierung und Gremienreform des DSGV überfordert gewesen zu sein.

Noch ist von einer Ertragskrise bei den Sparkassen nur wenig zu spüren. Doch die Einschläge kommen näher. Die verschärfte Regulierung hat den Meldeaufwand bei den Sparkassen erheblich erhöht und damit auch die Kosten. Zudem bleiben auch die Sparkassen nicht von der Bankenabgabe verschont und die niedrigen Zinsen drücken auf die Margen.

Am Freitag präsentiert die HSH Nordbank das Ergebnis für das erste Halbjahr. Die Zahlen fallen in eine Zeit, in der Brüssel, die Landesregierungen in Hamburg und Schleswig-Holstein und möglicherweise auch die EZB-Bankenaufsicht über die Zukunft des Instituts entscheiden (s. PLATOW v. 21.8.). Auch wenn man genau hinsieht, bleibt es auf Grund der Regelungen zur Ländergarantie schwierig, ein klares Bild von der operativen Entwicklung der Bank zu bekommen. Diese hat sich nach unseren Informationen zumindest für die Kernbank trotz eines schwierigen Marktumfelds verbessert. Insgesamt wird die HSH Nordbank allerdings wohl nur halb so viel Gewinn vor Steuern ausweisen wie im vergangenen Jahr, als noch rund 400 Mio. Euro verdient wurden.

Nur Freunde macht man sich als Sanierer einer in die Krise gerutschten Landesbank gewiss nicht. Immer wieder gab es meist hinter der Hand geäußerte Kritik an der Amtsführung von Hans-Jörg Vetter. Der LBBW-Chef sei kein Mann für das Kundengeschäft, Networking nicht seine Sache. Und überhaupt habe der weiterhin am Wochenende im Taunus lebende Vetter in Stuttgart keine Wurzeln geschlagen, was im Übrigen auf einige andere LBBW-Vorstände auch zutrifft. Diese Stimmungslage könnte auch die Landesregierung in Stuttgart als einen von drei Gesellschaftern der LBBW veranlasst haben, einen Testballon zu starten, wonach Vetter bereits im kommenden Jahr vorzeitig zurücktreten könnte (s. Brief v. 21.8.). Ihm sei davon nichts bekannt, so Vetter selbstbewusst.