Sorgenkind der privaten Krankenversicherer (PKV) bleibt die Vollversicherung. Auch 2018 ist es der Branche trotz relativ stabiler Beitragsanpassungen nicht gelungen, den Bestandsabrieb zu stoppen. Der Verlust von 17 000 Versicherten lag nur unwesentlich unter dem Wert für 2017 (-19 300). Ihren Zenit hatte die PKV mit knapp 9 Mio. Vollversicherten im Jahr 2011 erreicht. Seitdem haben ihr 240 000 Versicherte den Rücken gekehrt.
Mit Kritik in Richtung Bundesfinanzministerium verabschiedet sich der ehemalige Debeka-Chef Uwe Laue nach sechs Jahren an der Spitze des Verbands der Privaten Krankenversicherung (PKV). Sein Nachfolger zum 1.7. wird Süddeutsche Kranken-Chef Ralf Kantak, der am Mittwoch auf der Mitgliederversammlung einstimmig ins Amt gewählt wurde.
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) kommt nicht voran. Daran hat auch das seit Anfang 2018 gültige Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) mit seinen Neuerungen nicht viel geändert. Eine Einigung von Arbeitgebern und Gewerkschaften beim so genannten Sozialpartnermodell lässt weiter auf sich warten. Während die Versicherungswirtschaft auf der Produktgeberseite ihre Arbeit längst getan hat, verhandeln Arbeitgeber und Gewerkschaften im Schneckentempo über Einführung dieses neuen bAV-Durchführungsweges.
Die Debeka kann im jüngsten Map-Report-Rating der privaten Krankenversicherer (PKV) ihre Spitzenposition behaupten. Mit Ausnahme des Jahres 2017 sind die Koblenzer seit 2001 Seriensieger. Der zweite Platz geht an die Provinzial Hannover. Die Krankenversicherer Signal Iduna, R+V, LVM und Alte Oldenburger haben wie im Vorjahr ihren Platz in der Spitzengruppe gehalten.
Der neue Debeka-Vorstandsvorsitzende Thomas Brahm, der im vergangenen Sommer Uwe Laue nach 16 Jahren auf diesem Posten ablöste, hat seinen ersten Belastungstest bestanden. 2018 konnte Deutschlands größter privater Krankenversicherer an die gute Vj.-Bilanz anknüpfen. Die Beitragseinnahmen der Debeka-Versicherungsgruppe stiegen im abgelaufenen Gj. um 2,4 (Branche: 2,1)% auf 10,7 Mrd. Euro. In der Krankenversicherung haben die Prämieneinnahmen erstmals die Marke von 6 Mrd. Euro überschritten. Damit ist der Branchenprimus um 1,1% gewachsen.
Wenn am heutigen Mittwoch (19.12.) der Bundesgerichtshof (BGH) sein mit Spannung erwartetes Urteil fällt, dann könnte dies weitreichende Folgen nicht nur für die Axa haben. Der Kölner Versicherer war nach etlichen Niederlagen in den Vorinstanzen vor den BGH gezogen, weil viele Privatversicherte gegen Beitragsanpassungen geklagt und Recht bekommen hatten. Sie zweifelten an der wirtschaftlichen und rechtlichen Unabhängigkeit der Treuhänder, die die Beitragskalkulation durchführen. Mittlerweile gibt es rd. 60 Urteile, die zu Gunsten der Versicherten ausfielen. Viele Verfahren sind noch offen. Die Gerichte warten auf das hochrichterliche BGH-Urteil.
Jetzt geht es ans Eingemachte. Die neu gegründete Asset Management GmbH des privaten Krankenversicherers Debeka (s. PLATOW v. 4.7.) hat ihre Arbeit aufgenommen. Das Tochterunternehmen soll künftig die Aktienanlagen der Koblenzer Debeka-Unternehmensgruppe eigenständig managen. Ab sofort ist DebekaAM für Anlagen in Höhe von rd. 400 Mio. Euro verantwortlich. Die neue Gesellschaft wird nach eigenen Angaben ihre Aktienexpertise auch bei den chancenorientierten Rentenversicherungsprodukten der Debeka Leben, dem neben der Krankenversicherung zweitwichtigsten Standbein der Gesellschaft, einbringen.
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Der genossenschaftliche Versicherer R+V setzt auch in diesem Jahr seinen Wachstumskurs fort. In der hart umkämpften privaten Krankenversicherung (PKV) etwa hat die Wiesbadener DZ Bank-Tochter jüngst ihren eine Millionsten Kunden registriert. Im vergangenen Gj. 2017 verzeichnete die R+V Gruppe im PKV-Segment 551 Mio. Euro (+8,7%) gebuchte Bruttobeiträge.
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Immer mehr Versicherer befinden sich in den Startlöchern für das neue Sozialpartnermodell in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Jetzt hat das 4er-Konsortium Alte Leipziger, die Bayerische, LV1871 und Volkswohl Bund den Startschuss für ihre neue bAV-Offensive gegeben. Unter dem Namen „Initiative Vorsorge“ wollen die vier Traditionsversicherer künftig gemeinsam ihre „LebensRente“, so heißt das Produkt offiziell, anbieten.
Der private Krankenversicherer Debeka baut mit der Gründung der Asset Management GmbH (DebekaAM) sein zweitgrößtes Standbein der Gruppe, die Lebensversicherungssparte, weiter kräftig aus. Die Gesellschaft soll künftig eigenverantwortlich Aktien, schwerpunktmäßig europäische Titel, in Fondsstrukturen der Unternehmensgruppe verwalten, heißt es. Hierfür hat der Koblenzer Versicherer jetzt die Lizenz der BaFin erhalten. Bislang arbeitete das Kapitalanlagenmanagement in der reformierten Leben-Sparte hauptsächlich mit Indexfonds (ETFs).
Der Markt der neuen betrieblichen Altervorsorge (bAV) ist um ein weiteres Angebot reicher. Nein, nicht etwa Branchenprimus Allianz hat endlich die Hosen runter gelassen, sondern wie von uns im PLATOW Brief v. 23.5. angekündigt hat die Talanx-Tochter HDI ihr neues Sozialpartnermodell vorgestellt. In spätestens zwei Monaten will die Gesellschaft zusammen mit der Zurich Versicherung das Produkt mit dem Markennamen „Die Deutsche Betriebsrente“ bei Gewerkschaften und Unternehmen bewerben.
Es kommt Bewegung in die neue Betriebsrente. Das so genannte Sozialpartnermodell, der 6. Durchführungsweg in der betrieblichen Altersversorgung (bAV), nimmt Form an. Die R+V Versicherung und die Fondsgesellschaft Union Investment haben gemeinsam als bundesweit erste Anbieter ein Konzept vorgestellt. Die beiden Unternehmen im DZ Bank-Konzern können nach eigenen Angaben ab sofort für jede Branche und damit allen Tarifparteien in Deutschland ein Zielrenten-Produkt anbieten, welches über die gemeinsame Tochter R+V Pensionsfonds AG gesteuert wird.
Das abgelaufene Gj. 2017 ist für die Debeka nicht nur aus Sicht der deutlich gestiegenen und über dem GDV-Branchenschnitt liegenden Beitragseinnahmen in den Bereichen Kranken (+9,3% auf 6 Mrd. Euro), Leben (+1,9% auf 3,5 Mrd. Euro) sowie Schaden/Unfall (+6,4% auf 0,9 Mrd. Euro) ein voller Erfolg gewesen. Erstmals hat die Debeka-Versicherungsgruppe mit 10,4 Mrd. Euro Prämieneinnahmen die 10-Mrd.-Euro-Marke überschritten.
Auf Deutschlands größten privaten Krankenversicherer kommen wieder deutlich bessere Zeiten zu. Nachdem das Thema Bürgerversicherung vom Tisch ist, kann sich Debeka-Chef Uwe Laue von nun an voll auf die Betreuung seiner 2,4 Mio. Krankenvollversicherten konzentrieren. Hinzukommen in etwa noch einmal so viele Kunden in der Kranken-Zusatzversicherung. Nach PLATOW-Vorabinformation konnte der Koblenzer Versicherer im abgelaufenen Gj. 2017 seine Beitragseinnahmen in der gesamten Kranken-Sparte im Vergleich zum Vj. (2016: +1,3% auf 5,47 Mrd. Euro) noch einmal deutlich überbieten.
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Die deutsche Versicherungswirtschaft ist auf bestem Wege, die Drehzahl ihres zuletzt ins Stottern geratenen Wachstumsmotors zu erhöhen. 2018 ist gleich aus mehreren Gründen ein guter Zeitpunkt dafür. Zum 1.1. tritt die Reform der Betriebsrenten in Kraft. Frühestens ab dem 2. Hj., wenn die ersten Tarifverträge auf das neue Regelwerk umgestellt sind, sollte auch die Versicherungswirtschaft mit dem neuen Sozialpartnermodell erste Erfolge erzielen. Große Chancen geben wir Barmenia, Debeka, Gothaer, HUK-Coburg und der Stuttgarter, die alle fünf im Rentenwerk vereint sind und als Bindeglied zwischen Arbeitgebern und Gewerkschaften fungieren. Außerdem hat sich die Talanx-Tochter HDI schon sehr früh auf diesem Gebiet positioniert und sieht bei den digitalen Schnittstellen den Schlüssel zum Erfolg. (s. PLATOW v. 9.6.).
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Deutschlands größter privater Krankenversicherer, Debeka, nutzt den Abschied von Finanzvorstand Rolf Florian für einen Vorstandsumbau. Die Anzahl der Gremiumsmitglieder steigt von sechs auf sieben. Neu in die Konzernspitze ziehen ab 2018 Ralf Degenhart und Normann Pankratz, die im ersten Jahr als stellv. Vorstandsmitglieder geführt werden aber dennoch feste Zuständigkeiten erhalten.
Die Kunden der privaten Krankenvollversicherung (PKV) mussten in diesem Jahr teilweise deutliche Beitragserhöhungen verkraften. Die sprunghaften Effekte verstellen zwar etwas den Blick auf die mittel- und langfristige Beitragsentwicklung.
In den vergangenen Wochen haben sich die privaten Krankenkassen mit Meldungen über Beitragsrückerstattungen geradezu überboten. So zahlt etwa Debeka, Deutschlands größte Krankenversicherung, dieser Tage rd. 360 Mio. Euro an über 420 000 Mitglieder zurück, wenn diese 2016 keine Rechnungen eingereicht und somit keine Leistungen von ihrer Versicherung in Anspruch genommen haben.
Nach einem Jahr mit relativ hohen Beitragsanpassungen werden im kommenden Jahr für viele Versicherte in der privaten Krankenversicherung (PKV) die Beiträge wieder etwas sinken.
Die Dominanz der Debeka in der privaten Krankenversicherung (PKV) hält auch im laufenden Jahr weiter an. Während die Zahl der Krankenvollversicherten 2016 nach Angaben des PKV-Verbands schon zum fünften Mal hintereinander gesunken ist – 2016 betrug der Rückgang 17 300 auf 8,77 Mio. Versicherte – konnte Branchenprimus Debeka in den ersten sechs Monaten dieses Jahres über 10 600 neue Vollversicherte dazugewinnen und hat nun einen Kundenbestand von rd. 2 346 300.
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