Banken

Der Börsengang des schwedischen Multi-Einhorns Klarna ist jetzt schon der heißeste Gesprächsstoff bei jedem Fintech-Treffen. Kann der einstige Überflieger tatsächlich den Milliarden-Coup landen und seine Mitarbeiter und Chefs reich machen? Während die Fintech-Welt noch rätselt, wann genau das Listing stattfinden könnte, macht sich Klarna hübsch für die anstehende Investorenshow. Mehr als 14 Mrd. Euro könnte das Fintech laut Blackrock wert sein, doch um die Börse davon zu überzeugen, müssen die Zahlen und die Story passen.

Wer ist Berlins größter Arbeitgeber: Tesla, Siemens oder doch Mercedes? Es ist die Deutsche Bahn (rd. 27.000), gefolgt von Charité und dem Vivantes Netzwerk für Gesundheit. Ein Fingerzeig darauf, dass Berlin mit seinem Umland dienstleistungs- und nicht industriell geprägt ist.

Die Verbesserung des Anlegerschutzes ist ein dankbares Thema. Wie beim Tier- oder Kindswohl wird niemand demjenigen widersprechen, der Verbesserungen fordert. Das Bundesfinanzministerium hat einen Gesetzentwurf zum Anlegerschutz gestartet, zu dem sich die Verbände äußern können. Die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) hat dies aktuell getan und damit bei den Vermittlerverbänden für Staunen und Raunen gesorgt.

Deutschland, so Ulrich Reuter bei der DSGV-PK auf der IWF-Tagung in Washington, verliere international immer mehr den Anschluss (Platz 24 im World Competetive Ranking). Um bei Innovationen, Dekarbonisierung und Verbesserung der Infrastruktur voranzukommen, sei Geschlossheit in der EU nötig und viel Geld. Die öffentliche Hand könne nicht alles finanzieren, auch wenn eine Reform der Schuldenbremse bei kritischer Betrachtung der Ausgaben durchaus sinnvoll sei. Für privates Kapital aber brauche es ein entsprechendes Investitionsklima mit weniger Bürokratie und Regulierung.

Allianzen mit den Paymentgrößen Fiserv und Adyen, Partnerschaften mit Shopify und Amazon: Paypal gibt gerade mächtig Gas. Selbst auf Kryptowährungen schauen die Amerikaner bereits.

Und dann wäre da noch der Plan, endlich all die Nutzerdaten so richtig einzusetzen und dick ins Werbegeschäft einzusteigen. So sollen Unternehmen demnächst auch Anzeigen über Paypal schalten können, ist zumindest eine Reihe von Fachmedien zu entnehmen. Und der Payment-Gigant kann sich das alles ganz offenbar leisten: rd. 29,8 Milliarden US-Dollar Umsatz verbuchte der im vergangenen Jahr, der Gewinn: ca. 4,3 Milliarden US-Dollar.

Die Förderbank KfW hat bei der Suche nach einer Nachfolge für die bisherige Chefvolkswirtin Fritzi Köhler-Geib einen Headhunter eingeschaltet, wie wir aus Unternehmenskreisen hören. Gesucht wird extern. Tendenziell dürfte eine Frau gute Chancen haben.

Erstaunlich lange haben die Lobbyverbände der deutschen Kreditwirtschaft zur Verschiebung und Aufweichung der Basel III-Reform in den USA und Großbritannien geschwiegen. Offensichtlich haben sie auf die geeignete Bühne gewartet.

Es war lange ein Katz-und-Maus-Spiel zwischen Banken, Beamten und Banden – das nun sein Ende gefunden haben könnte: 2022 erreichten die Sprengungen von Geldautomaten ihr Rekordhoch. Im vergangenen Jahr kam die langersehnte Wende: Das Bundeskriminalamt konnte 57% mehr Verdächtige schnappen. Gleichzeitig gingen die Sprengungen um 7% auf 471 Angriffe zurück.

Der Weltspartag (30.10.) ist für die Sparkassen so etwas wie der Valentinstag für die Floristen: Eine Marketingaktion, um das eigene Geschäft anzukurbeln. Heute wie vor 100 Jahren, als 1924 der Weltspartag auf dem Internationalen Sparkassenkongress in Mailand erfunden wurde, geht es für die Sparkassen darum, mit allerlei Aktionen um zinsgünstige Einlagen zu werben.

Die Übernahmegelüste von Unicredit-Chef Andrea Orcel sorgen für rege Betriebsamkeit in der Strategie-Abteilung der Commerzbank. In der Vorankündigung für den Kapitalmarkttag am 13.2.2025, an dem auch das Zahlenwerk für 2024 präsentiert werden soll, heißt es, der Vorstand der Commerzbank habe einen „Prozess zur Überprüfung und Weiterentwicklung der mittel- und langfristigen Strategie- und Finanzziele“ eingeleitet.

Neue Sparbücher werden von der Deutschen Bank und der Postbank schon seit geraumer Zeit nicht mehr ausgegeben. Dennoch sind noch viele der Papierheftchen im Umlauf.

Im Retail-Banking wurden 2023 weltweit 3,14 Bio. US-Dollar an Erträgen erzielt. In Europa lag das Wachstum mit 8,7% dabei leicht über dem weltweiten Durchschnitt (8%). Ein große Treiber war das Zinsgeschäft, doch künftig werden „digitale Angebote eine Schlüsselrolle einnehmen“, analysiert Reinhard Höll, Partner bei McKinsey, für PLATOW. Für die von Oliver Lüsch geführte BBBank sind das alles längst keine Neuigkeiten.

Für die deutschen Banken laufen die Geschäfte so gut wie lange nicht. 2023 erreichten sie über alle Bankengruppen hinweg mit 6,2% die höchste EK-Rendite seit 12 Jahren, wie Bundesbank-Daten zeigen. Haupttreiber war die Zinswende der EZB. So lag der Zinsüberschuss für alle Institute 2023 bei 107 Mrd. Euro – zwei Jahre zuvor waren es noch 82 Mrd. Euro.

Wer zufriedene Kunden will, braucht offensichtlich eine App, die gut funktioniert. Das könnte zumindest erklären, warum im neuen „Consumer Bank Ranking“ von YouGov besonders Neo- und Direktbanken die Nase vorn haben und etablierte Geldhäuser hinter sich lassen.

Eine echte Überraschung ist es nicht, dass sich der in einer schwierigen Sanierung steckende Agrarkonzern BayWa von seinem Vorstandschef Marcus Pöllinger und CFO Andreas Helber trennt. Erstaunlich ist jedoch, dass der von Gregor Scheller angeführte Aufsichtsrat noch keine Nachfolger präsentieren kann und auch keinen Interimschef ernannt hat.

Die Tischgespräche der Frankfurter Banker kreisen derzeit vor allem um ein Thema. Hat sich der Bund beim Teilverkauf seines Commerzbank-Anteils wirklich so naiv von Unicredit-Chef Andrea Orcel überrumpeln lassen oder war der Dilettantismus bei der Auktion am 10.9. womöglich Absicht, um den Italienern das zum Verkauf stehende Aktienpaket in die Hände zu spielen?

Eine neue Auswertung der KfW stützt Hoffnungen der Gründerszene, die in Deutschland einen schweren Stand hat. Danach konnten deutsche Start-ups im Q3 ca. 50% mehr Investorengelder einsammeln als im Vorquartal.

Die Volkswirte der landeseigenen IBB Investitionsbank haben ihre BIP-Prognose 2024 für Berlin auf 2% angehoben, was sich klar vom Bundes-Trend (-0,2%) absetzt.

Die deutschen Banken haben zuletzt wieder leichter Kredite an Unternehmen vergeben. Erstmals seit knapp drei Jahren lockerten sie im dritten Quartal die Kreditstandards gegenüber Firmen wieder leicht, wie die vierteljährliche Bundesbank-Umfrage unter Banken zeigt, die Dienstag (15.10.) veröffentlicht wurde. Dagegen strafften sie diese für Wohnungsbau- und Konsumentenkredite weiter.

Die mit staatlichen Milliarden-Garantien abgesicherte Zwangsfusion der strauchelnden Credit Suisse mit der UBS hatte einmal mehr Zweifel am zentralen Versprechen der Politik nach der großen Finanzkrise geweckt.