Banken

Als Politik und Aufsichtsbehörden nach der Finanzkrise 2008ff. daran gingen, effektivere Regeln für den Sektor zu schreiben, warnten manche vor einer neuen Form der Regulierungs-Arbitrage: Wenn man die Banken immer strenger an die Kandare nähme, ohne andere Marktteilnehmer ähnlich hart anzufassen, würden die riskanteren Geschäfte einfach weiter gemacht, nur eben von Hedgefonds und anderen Schattenbanken. Zwar haben BaFin, ESMA & Co. diese Akteure durchaus im Blick, die Regulierungsdichte ist trotzdem nicht vergleichbar.

In der Bundesbank sorgt ein Modernisierungsplan mit dem Schlagwort „Wandel“ für Unruhe. Bundesbank-Präsident Joachim Nagel hat  die Unternehmensberatung Boston Consulting ins Haus geholt, um Strukturen und Prozesse anzupassen. Zudem sollen in den nächsten vier Jahren 500 Stellen wegfallen. Die Bundesbank betont, dass beide Prozesse getrennt laufen, beides wird aber immer wieder zusammen genannt.

Die Deutsche Bank liegt bei der Abarbeitung ihrer Baustellen bei der IT-Integration der Postbank voll im Plan, wie uns das Institut bestätigt. Dies gilt vor allem für die beiden Bereiche Pfändungskonten und Auszahlung von Baufinanzierungen, die für die betroffenen Kunden besonders zeitkritisch sind.

Die Verwerfungen auf dem Immobilienmarkt haben die stark auf das gewerbliche Immobiliengeschäft fokussierte Helaba hart getroffen. Auch beim hauseigenen Projektentwickler OFB laufen die Geschäfte derzeit schleppend.

Die EZB leitet die nächste Phase bei der Entwicklung des digitalen Euro ein. Dies hat ihr Rat auf einer Sitzung am Mittwoch entschieden.

Flatexdegiro-CEO Frank Niehage ist dafür bekannt, regelmäßig große Töne zu spucken. In dieser Tradition wurde er allerdings kurzzeitig von keinem Geringeren als der BaFin gestoppt, die Anfang 2023 bei dem Online-Broker aufgrund von Mängeln im Risikomanagement und der Geldwäscheprävention aufsichtliche Maßnahmen angeordnet hatte (s. PLATOW v. 24.2.).

Als letzte Großbank in Europa/USA folgt am 7.11. die UBS mit ihren Q3-Zahlen. Geschuldet ist die Verspätung der herausfordernden Zusammenlegung der Zahlenwerke von UBS alt und Credit Suisse alt.

Folgt auf 25 Jahre „Geld wechseln“ jetzt ein Desaster? Das „Trianon“ steht wieder zum Verkauf. Dem Finanzierungskonsortium um ING und den Eigentümern droht ein Millionengrab. Aktuell hören wir aus Insiderkreisen von unbestätigten Schock-Angeboten von unter 100 Mio. Euro.

Beim traditionellen Bundesbank-Briefing für die deutschen Bankenvertreter am Rande der IWF-Tagung in Marrakesch kündigte Joachim Nagel auch einen neuen Vorstoß zu einem altbekannten Thema an: einer gemeinsamen Initiative zur Förderung des Finanzplatzes Deutschland.

KfW-Chef Stefan Wintels lobte beim Empfang der Förderbank die marokkanischen Gastgeber für eine „perfekte Organisation der IWF-Tagung, wie sie die Deutschen mögen, und das mit viel Herz“.

Wenn es an den Märkten richtig knallt, werde es vor allem auf Liquidität ankommen, so Commerzbank-Chef Manfred Knof im Gespräch mit PLATOW am Rande der IWF-Herbsttagung in Marrakesch.

Eine Überraschung war es kaum, dennoch ist die durchwachsene Performance von Goldman Sachs noch immer gewöhnungsbedürftig. Im September-Quartal fiel der Gewinn um ein Drittel ggü. Vj. auf 2,1 Mrd. US-Dollar. Durch den Verkauf des Konsumentenkreditgeschäfts „GreenSky“, der vor wenigen Tagen offiziell wurde, musste die Bank in Q3 gut 200 Mio. Dollar abschreiben.

Wie exklusiv berichtet, hatte Hauck Aufhäuser Lampe (HAL) die Ergebnisziele für 2023 schon kurz nach Vorstellung der Zahlen im Frühjahr angehoben (s. PLATOW v. 7.9.).

Wesentliche Bestandteile des „Megatrends Digitalisierung“ seien Token-Ökonomie und digitale Assets, zumal im Zusammenhang mit Blockchain und Distributed-Ledger-Technologie (DLT). Ein potenzieller „Game Changer für die gesamte Finanzbranche“, erklärte uns Christoph Hock, Head Multi-Asset Trading bei Union Investment, heute auf der Krypto-Konferenz CAC23B in Frankfurt. Zusammen mit Benedikt Faupel, Bereichsleiter Blockchain bei Bitkom, präsentierte Hock dort den Teil der Finanzbranche, der vor allem die Chancen eines digitalen Finanzmarktes sieht.

Die Woche nach dem IWF-Gipfel hat für Joachim Nagel mit einem schwierigen Besuch begonnen. In Berlin stellte sich der Bundesbank-Präsident am Montag in einer nichtöffentlichen Anhörung den Fragen von Abgeordneten aus dem Bundestags-Europaausschuss. Dabei ging es auch um die Mindestreserve. Nagel sagte, die Banken müssten sich auf höhere Quoten einstellen, berichten uns Teilnehmer. Er verwies dabei auf frühere Zeiten, in denen die Mindestreserve deutlich höher lag.

Wer rollende Bankfilialen für Relikte der guten alten Zeit hält, hat nicht aufgepasst: Eine ganze Reihe von Sparkassen (Aachen, Heidelberg, Südholstein, Kreissparkasse Köln u.a.) und die eine oder andere Volksbank schicken ihre Berater nach wie vor mit dem Kleinlaster über Land.