Bausparkasse Schwäbisch Hall

Der gerade mal zwei Wochen alte Zusammenschluss der genossenschaftlichen Zentralbanken DZ Bank und WGZ Bank zieht in der Säule einige Umbauten nach sich. Die künftige Aufstellung der Immobilienaktivitäten ist dabei nach unseren Informationen das erste Großprojekt, das auf die Schiene gesetzt worden ist.

Die WGZ Bank lädt nach unseren Informationen in der zweiten Aprilhälfte ihre Eigentümer zu weiteren Regionalkonferenzen ein. Nach der ersten Runde von sieben Regionalkonferenzen vor wenigen Wochen, die WGZ Bank-Chef Hans Bernd Wolberg gemeinsam mit Wolfgang Kirsch von der DZ Bank bestritten hatte, sind immer noch Fragen zur Fusion offen. Das zeigt, ebenso wie der in dieser Woche bekannt gewordene Brief, in dem 90 Führungskräfte der WGZ die Interessen von Eigentümern und Mitarbeitern durch das Vorhaben als gefährdet beschreiben, dass die geplante Hochzeit kein Selbstläufer ist. Es soll bei den WGZ-Eigentümern ein halbes Dutzend Institute geben, die gegen die Fusion sind. Bei der DZ sperren sich ebenfalls einige (wenngleich relativ weniger).

An das Ergebnis von 2,9 Mrd. Euro vor Steuern aus dem Vorjahr wird die DZ Bank 2015 nicht heran reichen (Bilanz-PK am 1.3.). Damals hatten Wertaufholungen bei Staatsanleihen insbesondere bei der DG Hyp das Zahlenwerk aufpoliert. Dennoch werden es nach unseren Informationen 2015 erneut über 2 Mrd. Euro. Dazu trägt die DZ selber wie auch alle Töchter bei.

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„Die Niedrigzinsphase ist keine Erfindung der Bausparkassen. Doch diese müssen damit umgehen, wie andere Finanzdienstleister auch““, schreibt Wüstenrot in einem Zehn-Thesen-Papier „Bausparen@2020„“, das die Stuttgarter bereits zu Beginn des Jahres veröffentlicht hatten.

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Trotz der überwiegend eher negativen Berichterstattung im vergangenen Jahr über den Umgang mit lang laufenden Bausparverträgen verzeichnete die Bausparkasse Schwäbisch Hall (BSH) 2015 ein erfolgreiches Geschäftsjahr. Sowohl beim Bausparen als auch in der Baufinanzierung stiegen die Zahl der Verträge und das vermittelte Volumen deutlich an.

Das System ist brillant. Von ihren über 30 Mio. Kunden sind gut 18 Mio. als Mitglieder am Erfolg der Institute beteiligt. Mit 12 770 Bankstellen verfügt die Genossenschaftliche Finanz-Gruppe zudem über eines der dichtesten Bankservicenetze Europas.

Die Bausparkassen leiden mehr oder minder alle darunter, dass sie bei alten Verträgen oft noch hohe Zinsen an ihre Kunden zahlen müssen, die sie umgekehrt bei der Vergabe von Bauspardarlehen heute nicht mehr bekommen. Aus diesem Grund läuft seit einigen Monaten eine regelrechte Kündigungswelle von Seiten der Bausparkassen. Es sollen inzwischen mehr als 200 000 Verträge gekündigt worden sein, darunter die Bausparkasse Schwäbisch Hall (BSH) mit ca. 80 000 und die Wüstenrot mit etwa 30 000.

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Das Bausparen hat als Folge der Finanz- und Schuldenkrise eine Renaissance erlebt““, schreibt die Wüstenrot & Württembergische in einer Stellungnahme zum gegenwärtigen Marktumfeld für Bausparkassen. Mit Blick auf die Absatzzahlen und das Neugeschäft der vergangenen Jahre – für viele Anbieter war 2013 ein absolutes Rekordjahr – mag das zwar stimmen.

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Die DZ Bank und die WGZ Bank legen in der kommenden Woche ihre Halbzeitergebnisse vor. Nach unseren Informationen ist es für die beiden genossenschaftlichen Zentralbanken trotz Bankenabgabe und Regulatorik in den ersten sechs Monaten gut gelaufen. Die DZ Bank soll sich beim Ergebnis vor Steuern per 30.6. bereits nah an die von Vorstandschef Wolfgang Kirsch im Frühjahr abgegebene Jahresprognose von 1,5 Mrd. Euro heran gerobbt haben.

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Während sich große Nachbarhäuser mit Strategiewechsel, Kulturwandel und Umbau befassen müssen, glänzt die 18 Mio. Mitglieder umfassende genossenschaftliche Bankengruppe mit guten Bilanzen und exzellenten Ratings. Entsprechend positiv gestimmt trat BVR-Präsident Uwe Fröhlich am Dienstagabend im Gebäude der DZ Bank am Pariser Platz in Berlin vor seine zum alljährlichen Frühlingsfest erschienenen zahlreichen Gäste aus Wirtschaft und Politik, darunter auch der Hausherr, DZ Bank-Chef Wolfgang Kirsch.

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Die aktuellen Geschäftszahlen der Landesbausparkasse Hessen-Thüringen (LBS) spiegeln die gegenwärtige Lage in der Bausparkassen-Branche wider. Nach 2013 (-35%) ist auch 2014 (-9%) das Betriebsergebnis auf nun 8,9 Mio. Euro zurückgefallen.

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Wie wir vorab hören, hat die DZ Bank im vergangenen Jahr am oberen Ende der von Wolfgang Kirsch avisierten Ergebnisspanne von 1,3 Mrd. bis 2,2 Mrd. Euro abgeschnitten. Der DZ Bank-Lenker hatte vor einem Jahr die Erwartungen etwas gedämpft, nachdem 2013 stark von Wertaufholungen bei Staatsanleihen profitiert und das genossenschaftliche Zentralinstitut mit 2,2 Mrd. Euro ein Rekordergebnis vor Steuern erreicht hatte. Nach unseren Informationen hat die Bank 2014 aber erneut in dieser Größenordnung abgeschnitten und mindestens 2 Mrd. Euro vor Steuern verdient. Die Bilanz-PK findet am 4. März statt. Geholfen hat im vergangenen Jahr das gute Abschneiden der Fonds-Tochter Union Investment, die im derzeitigen Umfeld Rückenwind hat, wie auch das stark verbesserte Ergebnis der Versicherungs-Tochter R+V, bei der 2014 ein sehr schadenarmes Jahr gewesen ist. Auch in der DZ Bank selbst ist es im abgelaufenen Jahr gut gelaufen.

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Die Erfolgsjahre in der Bausparbranche sind vorerst vorbei. Nach Jahren der Euphorie müssen die Bausparkassen nun kleinere Brötchen backen. Dieses Urteil ist durchaus erlaubt, wenn man auf die Geschäftszahlen des Branchenführers blickt.

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Nach Ansicht der Bausparkassen und Baufinanzierungsbanken können Wohnungskäufer und Häuslebauer weiter gelassen bleiben. Die historisch niedrigen Bauzinsen bleiben auch 2015 weiter im Keller. Die Niedrigzinsphase sei noch lange nicht zu Ende, so Carsten Brzeski zu PLATOW. Nach Ansicht des Chefvolkswirts der ING-Diba in Frankfurt werde sich das Konjunkturbild in Europa nicht so schnell aufhellen, was weitere Maßnahmen der EZB zur Folge habe. Von wenig veränderten Hypothekenzinsen auf Sicht von zwölf Monaten geht dabei die Bausparkasse Deutscher Ring aus. Einen noch längeren Zeitraum für niedrige Bauzinsen hält indes die genossenschaftliche Bausparkasse Schwäbisch Hall für möglich, die innerhalb der nächsten zwölf bis 24 Monate nicht mit einer Änderung des Zinsumfeldes rechnet.

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In einer Feierstunde am Rande der Euro Finance Week in Frankfurt wurde Wolfgang Kirsch, seit acht Jahren Vorstandsvorsitzender der DZ Bank, zum „European Banker of the Year 2013“ gekürt. Er habe die Bank sicher durch die Finanzkrise gesteuert und im vergangenen Jahr einen neuen Ergebnisrekord erzielt, heißt es in der Urkunde der Group 20+1, die die Auszeichnung zum 20. Mal vergeben hat.

Die Kündigung von gut verzinsten und übersparten Altverträgen ist in der Bauspar-Branche längst Usus geworden. Noch relativ neu ist die Kündigung auch von gut verzinsten zuteilungsreifen Verträgen, wenn das Darlehen 10 Jahre nicht in Anspruch genommen wurden. Da es in dieser Frage bis auf ein erstinstanzliches Urteil des Landgerichts Mainz noch keine rechtliche Klärung gibt, zögern die meisten Bausparkassen aber mit diesem Schritt. Ausnahmen finden sich auffallend oft im öffentlich-rechtlichen Lager.

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