Bundesverband deutscher Banken (BdB)

Es sind turbulente Wochen, die BaFin-Präsident Felix Hufeld derzeit erlebt. Mit dem Abschluss der Basel III-Reform und der Einführung von MiFID II sorgten zur Jahreswende gleich zwei regulatorische Monstervorhaben für reichlich Aufregung und Verdruss in der deutschen Finanzbranche, während zur gleichen Zeit in den USA Präsident Donald Trump das Rad der Regulierung zurückdreht.

Das Ende der Krisenbewältigungsphase hat Co-Hauptgeschäftsführer Andreas Krautscheid beim Neujahrsempfang des Bankenverbands in Frankfurt ausgerufen. Die Basel III-Reform ist abgeschlossen und zu Jahresbeginn trat die EU-Finanzmarktrichtlinie MiFID II in Kraft. Damit, so Krautscheid, ist die Finanzbranche „bis in die Fußspitzen reguliert“, während in den USA unter Präsident Donald Trump das Pendel bereits wieder in die andere Richtung ausschlägt.

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Mit Zähnen und Klauen hat sich die deutsche Bankenlobby gegen die Einführung eines so genannten Output-Floors gewehrt, der die Nutzung bankeigener Risikomodelle bei der Ermittlung des Eigenkapitalbedarfs zur Unterlegung von Krediten begrenzt. Um die ihrer Meinung nach übertrieben hohen zusätzlichen Eigenkapitalanforderungen öffentlichkeitswirksam zu geißeln, prägten die Bankenvertreter sogar den Kampfbegriff „Basel IV““.

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Crunch-Time im Bieterrennen um die HSH Nordbank. Voraussichtlich im Januar werden die Länder Schleswig-Holstein und Hamburg ihren Favoriten für die HSH Norbank-Übernahme küren und zu Exklusiv-Verhandlungen laden. Die besten Karten dürfte dabei die Bietergemeinschaft aus Cerberus und J.C. Flowers, der bereits an der HSH beteiligt ist, haben.

Die mehr als 200 Mitglieder des BdB sieht Präsident Hans-Peter Peters Angriffen aus allen Richtungen ausgesetzt. Die EZB, so Peters auf der traditionellen Herbst-PK des Verbandes, verlange wie in der tiefsten Krise immer noch Strafzinsen, die Regulatoren würden mit Basel IV und MiFID II immer schwerere Geschütze auffahren.

Die Erleichterung über das Investoren-Interesse an der HSH Nordbank ist mit Händen zu greifen. Hamburgs Finanzsenator Peter Tschentscher freute sich nach Ablauf der Gebots-Frist vergangene Woche gleich mehrfach darüber, dass der Briefkasten nicht leer geblieben sei. Und sogar FDP-Nordlicht Wolfgang Kubicki, einst lautstarker Kritiker der Privatisierung, erkannte umgehend die Vorteile eines Verkaufs.

Der Durchbruch im Dauerstreit um die Reform der Basel III-Eigenkapitalregeln schien nah. Sogar die Bühne im Hauptquartier 1 des IWF in Washington war bereitet. Auf der PK zur symbolischen Übergabe der G20-Präsidentschaft von Deutschland auf Argentinien wollten Finanzminister Wolfgang Schäuble und Bundesbank-Präsident Jens Weidmann im Beisein ihrer argentinischen Amtskollegen Nicolás Dujovne und Federico Sturzenegger die Einigung im Eigenkapitalstreit verkünden und als Krönung der noch bis Jahresende laufenden deutschen G20-Präsidentschaft feiern. Doch Weidmann musste die versammelte Weltpresse abermals vertrösten. Er gehe davon aus, dass in nächster Zeit eine Einigung zustande kommen werde, ließ Weidmann verlauten.

Mit der seit Anfang Juli amtierenden Hauptgeschäftsführerin Iris Bethge hat VÖB-Präsident Johannes-Jörg Riegler einen erfahrenen Kommunikationsprofi an die Spitze des blauen Verbands geholt. Sechs Jahre lang diente Bethge der damaligen Familienministerin Ursula von der Leyen als Pressesprecherin, erst in Niedersachsen, später in Berlin.

Anfang nächsten Jahres ist es soweit. Mit der Umsetzung der EU-Richtlinie PSD2 verlieren Banken ihr Monopol auf Kontodaten. Die Folge: Der Zahlungsverkehr im EU-Raum öffnet sich dann auch für Drittanbieter, denen mit Zustimmung der Kunden IT-basiert Zugang zu den Kontoschnittstellen gewährt werden muss. Brüssels Wunsch nach mehr Wettbewerb im Zahlungsverkehr greift dabei die Rolle der Banken als engste Partner ihrer Kunden im Geldgeschäft an.

Andreas Krautscheid, Mitglied der BdB-Hauptgeschäftsführung und dort zuständig u. a. für Banktechnologie, will es noch nicht so recht wahrhaben. Auf einem Sommerfest des Bankenverbandes in NRW sprach Krautscheid von der „Quadratur des Kreises“ für seine Mitglieder in Gestalt einer überbordenden Regulierung und immenser Herausforderungen durch die Digitalisierung.

Hineingeboren wurde Philippe Oddo 1959 in eine französische Bankiersfamilie, Eigentümerin der Pariser Privatbank Oddo & Cie. von 1849. Er wuchs auf in Zeiten, in denen das politische Bemühen um Aussöhnung zwischen Deutschland und Frankreich ihren Höhepunkt erreichte: An vielen deutschen Schulen war Französisch Pflicht und umgekehrt, der Jugendaustausch intensiv. So kam auch Oddo für einige Zeit ans bischöfliche Gymnasium Collegium Augustinianum Gaesdonck bei Kleve, nahe der holländischen Grenze.

Bei der Gründung des Bankenverbands Hessen 1947 als berufsständische Organisation der in Hessen tätigen Kreditinstitute in privater Rechtsform lag Frankfurt noch in Trümmern.

Das Dauertief des Niedrigzins ist ein wahres Reizthema, und das nicht erst seit gestern.

Sogar die Banking Community und mit ihr der BdB ist dem Reiz des besonderen Blickwinkels erlegen, den Historiker bei wichtigen Themen wie Europa einnehmen (s. S. 1). Für uns ist das Anlass, Sie auf zwei lesenswerte Bücher aufmerksam zu machen, die aus der Feder renommierter Historiker stammen.

Der Präsident des BdB, Hans-Walter Peters, beklagte einmal mehr die Negativzinsen der EZB. Aufs Jahr hochgerechnet, würde Europas Instituten eine Sondersteuer von über 5 Mrd. Euro abverlangt, während US-Institute bereits von positiven Zinsen profitierten.

Mit Iris Bethge gewinnt der Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) eine erfahrene neue Hauptgeschäftsführerin. Über einen guten Draht zur Politik, ohne den es bei Banken und speziell beim VÖB kaum geht, bringt Bethge aus ihrer Zeit mit Ursula von der Leyen mit, als diese noch Landesministerin in Niedersachsen war.

Mit dem Programm für den 21. Deutschen Bankentag am 5./6. April im „Berlin Congress Center“ am Alexanderplatz hat der Bundesverband deutscher Banken (BdB) ein Coup gelandet.

Der Reformbedarf des freiwilligen Einlagensicherungsfonds beschäftigt den Bankenverband (BdB) bereits seit Jahren. Die angespannte Ertragslage vieler Privatbanken in Zeiten hoher Regulierungskosten und sinkender Gewinne durch Niedrigzinsen zwingt den Bankenverband nun zum Handeln.

Die Hamburger Privatbank Berenberg ist zurzeit ein Leuchturm in der ihre Wunden leckenden deutschen Banking Community, wie auch die erst vor drei Wochen in der Hansestadt eröffnete Elbphilharmonie zu den herausragenden kulturellen Landmarks Deutschlands zählt. So war es eine schöne Koinzidenz, dass Hans-Walter Peters, BdB-Präsident und Sprecher der Berenberg-phGs, am Montagabend seine wichtigsten Kunden zur Verleihung des von ihm seit Jahren großzügig gesponserten „Berenberg Kulturpreises“ in eben diesen neuen Tempel der Künste einlud und quasi als Randnotiz durchblicken ließ, dass Berenberg 2016 das beste Ergebnis seiner 427-jährigen Geschichte erzielt hat.

Die gewaltigen strukturellen Veränderungen im Bankensektor fordern allmählich ihren Tribut. Die starke europäische Bankenregulierung, der anhaltende Niedrigzins und die zunehmende Digitalisierung bilden den mächtigen Dreiklang, der kleinen Kreditinstituten stark zusetzt, wie vom Sparkassenverband DSGV und vom Genossenschaftsbankenverband BVR zu hören ist.