Gothaer

Jetzt bekommt die Versicherungswirtschaft die weltweit florierende Cyber-Kriminalität auch in der Bilanz deutlich zu spüren. Angesichts zunehmender Hackerangriffe auf die deutsche Wirtschaft sind die Cyberversicherer 2021 erstmals in die Verlustzone gerutscht. Unterm Strich betrug die Schaden-Kostenquote fast 124% nach 65% ein Jahr zuvor, heißt es vom Branchenverband GDV. Jedem eingenommen Euro in der Sparte standen somit Ausgaben für Schäden und Verwaltung von 1,24 Euro gegenüber.

Die Corona-Pandemie, aber auch die Folgen der Unwetterkatastrophe „Bernd“ haben das Wachstum der Gothaer im abgelaufenen Gj. nicht gestoppt. Mit Beitragseinnahmen in Höhe von 4,7 Mrd. Euro (+3,0%) und einem Jahresüberschuss v. St. von 82 Mio. Euro (+13,4%) hat der Kölner Versicherer auch weitere Marktanteile eingesammelt.

Das Vorstandsboard von Eurapco, dem Verbund von acht europäischen Versicherern, hat Gothaer-Chef Oliver Schoeller zum Vorsitzenden gewählt.

Was die Versicherungswirtschaft ohnehin im Hinblick auf ihr wichtiger werdendes Gewerbekundengeschäft schon immer tut, wird künftig auch für die hiesigen Industrie- und Handelskammern (IHK) von größerer Bedeutung. So ist davon auszugehen, dass bei den IHKs Nachfrage und Bedarf an unabhängiger Information zum Katastrophen- und Krisenschutz steigen werden.

Die Wünsche der Unternehmer decken sich mit den Stärken des Geschäftsmodells der Gothaer. Zu dieser Erkenntnis ist der zu Jahresbeginn von der Württembergischen zur Gothaer Allgemeinen gestoßene neue Vorstandsvorsitzende Thomas Bischof schnell gekommen. Der Manager stützt sich dabei auf die Geschäftszahlen fürs abgelaufene Jahr.

Nachdem die Gothaer mit ihrem neuen Konzernlenker Oliver Schoeller und nunmehr voller Management-Besetzung auf Wachstum umgeschaltet hat, wird j klar, auf welcher wesentlichen Vertriebsstrategie das Ende vergangenen Jahres vorgestellte Wachstumsprogramm „Ambition 25“ basiert.

Die Gothaer blickt auf ein turbulentes Jahr zurück. Nachdem Karsten Eichmann etwas überraschend im Frühjahr seinen Rückzug als Konzernlenker bekanntgab und die Geschicke des Kölner Versicherers an Oliver Schoeller im Sommer übergab (s. PLATOW v. 6.4.), verließ Ende Juli auch Christopher Lohmann, Vorstandschef Gothaer Allgemeine, das Unternehmen in Richtung HDI. Zudem hat die Corona-Pandemie sämtliche Pläne der Rheinländer für die Feierlichkeiten zum 200-jährigen Firmenjubiläum über den Haufen geworfen.

Die jetzt zu Ende gegangene und erstmals digital durchgeführte Finanz- und Maklermesse DKM hat den Finanzvertrieb stark gefordert. Galt es doch, sich auf der Online-Plattform unter knapp 160 Ausstellern, 1 300 Ansprechpartnern sowie 200 Programmpunkten zurechtzufinden.

Viele Unternehmen werden sich spätestens nach der Coronakrise verstärkt Gedanken über die Gefahrenabsicherung bzw. das Management dieser Risiken machen. In den Blickpunkt dürften vor allem die kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) rücken, die derzeit auf Grund des noch andauernden Shutdowns ums Überleben kämpfen.

Im Dezember (s. PLATOW v. 13.12.) deutete noch nichts auf eine solch spektakuläre Personalie bei den Kölnern hin. Nur vier Monate später gab Konzernlenker Karsten Eichmann am Freitag (3.4.) beim Call zur Bilanz-PK bekannt, dass er beim Versicherer Gothaer zum 30.6. sein Mandat als Vorstandsvorsitzender und alle weiteren Ämter niederlegen werde.

Nur zweieinhalb Jahre nach Gründung der Perseus Technologies GmbH, einem Anbieter für Lösungen zur Prävention von Cyberrisiken, hat die HDI Gruppe das Berliner Startup übernommen.

Mit einer gemischten Jahresbilanz 2019 steuert die Gothaer ins Jubiläumsjahr 2020, wo die Kölner Versicherungsgesellschaft dann auf 200 Jahre Geschäftstätigkeit zurückblicken wird. Im laufenden Gj. rechnet CEO Karsten Eichmann mit einem Anstieg der gebuchten Bruttobeiträge auf Konzernebene um 4,8% auf über 4,4 Mrd. Euro.

Eine Versicherung ist bald nur noch ein Algorithmus. Denn erst die intelligente Verknüpfung von Daten ermöglicht einen effektiven Versicherungsschutz. Das ist die Domäne der Insurtechs und gleichzeitig die Zukunft der Assekuranz.

Die deutsche Versicherungswirtschaft bekommt ab sofort wichtige Unterstützung in Brüssel. Die Gothaer hat im AMICE (Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe), dem europäischen Interessenverband der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und Genossenschaftsversicherer, einen Posten im Präsidium erhalten.

Hackerangriff, Datenklau, Viren oder Trojaner. Kein anderes Szenario fürchten Unternehmen so sehr wie das einer Cyber-Attacke. Dass auch Privatpersonen regelmäßig Angst vor Kriminellen im Netz haben müssen, zeigt jetzt eine Sicherheitslücke in der Telefonie beim Instant-Messaging-Dienst WhatsApp. Ein Sprachanruf reicht aus, um Hackern die Platzierung einer mächtigen Spyware bei beliebigen Nutzern zu ermöglichen und so die Kontrolle über das Smartphone zu erlangen.

Eine Punktlandung hat die Gothaer im abgelaufenen Geschäftsjahr bei den gebuchten Bruttobeiträgen auf Konzernebene hingelegt. Diese stiegen 2018 um 2,1% auf 4,4 Mrd. Euro. Damit liegen die Kölner mit der Steigerungsrate exakt im Schnitt der deutschen Versicherungswirtschaft, die über alle Sparten hinweg über 202 Mrd. Euro Bruttobeiträge einsammelte. „Wir haben ein strategiekonformes Wachstum in allen Risikoklassen erzielt“, umschreibt Gothaer-Konzernlenker Karsten Eichmann die jüngsten Bilanzzahlen. Der Jahresüberschuss nach Steuern erreichte mit 119 (2017: 212) Mio. Euro das Vj.-Niveau. Deutlich über dem Marktschnitt von 2,4% entwickelte sich bei der Gothaer hingegen die Leben-Sparte, die um 4,1% auf 1,2 Mrd. Euro wuchs. Das Neugeschäft verbesserte sich dank der in den vergangenen beiden Jahren neu eingeführten Altersvorsorgeprodukte gar um 18% auf 1,4 Mrd. Euro.

Wirtschaftskriminalität durch Datendiebstahl und digitale Manipulation bringt Ärger und ist Bedrohung zugleich. Ob nun große Skandale oder aber unzählige kleine Delikte, die sich in der Regel in keiner Zeitung finden – Cyber-Kriminalität kann im Zuge globaler Vernetzung und Digitalisierung (Stichwort Industrie 4.0) jeden treffen. Doch viele, vor allem kleinere Unternehmen zögern bei der Prävention. Das Beratungsunternehmen KPMG kommt zum Ergebnis, dass einerseits immer mehr Firmen auf externe Unterstützung beim Umgang mit Wirtschaftskriminalität zurückgreifen, andererseits ist die Investitionsbereitschaft für solche Unterstützungsangebote nach wie vor relativ gering (s. PLATOW v. 6.7.).

Das Betriebsrentenstärkungsgesetz steht ab 2019 vor einer Bewährungsprobe. Zum Jahreswechsel haben Arbeitnehmer erstmals einen gesetzlichen Anspruch auf einen AG-Zuschuss zur Betriebsrente. Das gilt allerdings nur für Neuverträge und nur wenn sie die Betriebsrente per Entgeltumwandlung einfordern. Dann erhält der Sparer mind. 15% des Entgelts als Zuschuss. Dafür sparen Unternehmen künftig rd. 20% an Sozialabgaben, wenn das Einkommen des Arbeitsnehmers unter der Beitragsbemessungsgrenze zur Krankenversicherung liegt.