ING Deutschland

Am 13.11. wird Ralph Hamers, CEO ING Group, im Kaisersaal des Frankfurter Römer zum „European Banker of the Year“ gekürt. Die Zahlen bestätigen diese Wahl. Man könnte meinen, die Zinswende sei bei der weltweit aktiven niederländischen Bank bereits angekommen. Neben einem höheren Vorsteuergewinn (+6% auf knapp 2 Mrd. Euro) im Q3 profitierte die Großbank von mehr Kunden (400 000 neue; jetzt 39,6 Mio.) und von einem höheren Zinsüberschuss.

Was für viele Anleger noch Zukunftsmusik ist, ist im Management der Comdirect längst gängige Praxis. Die Commerzbank-Tochter ist Branchenvorreiter bei der Sprachsteuerung auf Geräten von Amazon und Google. Bereits Mitte Mai brachte Comdirect als erste Bank in Deutschland einen eigenen Alexa Skill für die Realtime-Abfrage von Börsenkursen mit dem „Amazon Echo“ auf den Markt.

Dass die Versicherungsindustrie noch einige Jahre von Regulierung und Digitalisierung getrieben wird, dessen ist sich auch Axa-Chef Alexander Vollert bewusst. Inmitten dieses längst fälligen, aber kostspieligen Prozesses wagt sich die Kölner Gesellschaft als erster größerer Versicherer hierzulande mit einem völlig anderen Projekt in die Höhle des Löwen.

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Der Autozulieferer Mann + Hummel hat als – laut eigener Aussageerstes Unternehmen der Branche weltweit einen Grünen Schuldschein begeben. Für die rechtliche Beratung der Transaktion mandatierten die Ludwigsburger ein Team der Sozietät Latham & Watkins um Partner Christian Jahn (Bank- und Finanzrecht, München).

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Sie gehört zur Fachmesse DKM wie der BVB zu Dortmund. In insgesamt zehn Slots bietet die „Speaker´s Corner“ auch in diesem Jahr auf der Leitmesse für die Finanz- und Versicherungswirtschaft (24.-26.10.) in den Dortmunder Westfalenhallen wieder einen Mix aus Information und Unterhaltung.

Es ist Wies‘n Zeit und in München herrscht mal wieder Ausnahmezustand. Millionen Dirndl und Lederhosen drängen dieser Tage wieder auf die Theresienwiese, um einen der begehrten Plätze in den Festzelten zu erhaschen und bei Bier und Hendl ausgelassen zu feiern. Doch nicht nur der gemeine Pöbel, auch die Münchener Businesswelt nutzt das Oktoberfest-Spektakel gerne, um mit ihren Kunden auf Tuchfühlung zu gehen.

Die künftige Kooperation der Direktbank ING-DiBa mit dem Robo Advisor Scalable Capital scheint mehr als nur eine schlichte Zusammenarbeit von zwei Pionieren der Finanzbranche zu werden. Während Bundeskanzlerin Angela Merkel am Donnerstag die 67. Automobilmesse IAA eröffnete (s. S. 1), verkündeten zeitgleich, nur einen Steinwurf entfernt in der ING-DiBa-Zentrale, die Verantwortlichen der Frankfurter Direktbank und des Münchener Robo Advisors eine Partnerschaft in der Online-Vermögensverwaltung. Selten waren autonomes Fahren und Geldanlegen in ihrer Analogie so nah beieinander.

Es war nur eine Frage der Zeit, wann und mit wem die ING-DiBa in die Online-Vermögensverwaltung einsteigt. Nach PLATOW-Recherchen startet die Frankfurter Direktbank eine Kooperation mit Scalable Capital, dem hierzulande derzeit größten und auf börsengehandelte Indexfonds (ETF) spezialisierten Robo Advisor.

Selbst wenn Carsten Kengeter dieser Tage wieder als Protagonist im medialen Rampenlicht und sein Führungsstil der Deutschen Börse auf dem Prüfstand stehen, schickt es sich neben all der negativen Presse durchaus an, auch mal abseits der Hauptbühne auf die Nebenschauplätze seines Hauses zu blicken. Denn nicht alles, was Kengeter macht, verdient Kritik.

Der plötzliche Zinsanstieg bei den Konditionen für Baufinanzierungen zu Beginn der zweiten Jahreshälfte dürfte sich lediglich als kleines Strohfeuer und nicht als der Beginn einer nachhaltigen Zinswende erweisen. Nachdem ING DiBa am 4.7. ihre Konditionen zunächst in den Zinsbindungen bis einschließlich zehn Jahre um zehn Basispunkte erhöhte, legte die Frankfurter Direktbank am gestrigen Dienstag (11.7.) noch einmal nach: Die Konditionen stiegen in allen Zinsbindungen um weitere 10 Basispunkte.

Die Nutzung neuer Technologien zur Inanspruchnahme finanzieller Dienstleistungen gestaltet sich aus Verbrauchersicht hierzulande weiter schwierig. Die Deutschen bleiben in diesem Punkt weitaus zurückhaltender als die Bürger im übrigen Europa.

Schon als Ralph Hamers im Herbst 2016 bei uns Journalisten in Frankfurt vorbeischaute, beeindruckte der seit 2013 als CEO an der Spitze der holländischen Großbank ING Group stehende Hamers sehr.

Die ING-DiBa ist auf bestem Weg, zur führenden Digitalbank zu werden. Mit ihrer neuesten Erfindung setzt die Frankfurter Direktbank jetzt Akzente in der Baufinanzierung, einem wichtigen Bereich im Privatkundengeschäft. 2016 steuerte die Baufinanzierung 25% zum Vorsteuerergebnis der ING-DiBa in Höhe von 1,4 Mrd. Euro bei.

Die Zahlen, die die BayernLB seit einigen Quartalen vorlegt, lassen andere Banken nicht nur aus dem öffentlich-rechtlichen Lager mit einer gehörigen Portion Neid nach München blicken. Im Auftaktquartal kletterte das Ergebnis vor Steuern um 153% auf 230 Mio. Euro.

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall (BSH) hat 2016 zwar ordentlich abgeschnitten, leidet aber wie die gesamte Branche sichtbar unter der Zinsflaute: Das Ergebnis halbierte sich wegen einer bauspartechnischen und den niedrigen Zinsen geschuldeten Rückstellung auf 158 Mio. Euro vor Steuern.

Die jüngste EZB-Ratssitzung hat gezeigt, dass Mario Draghi trotz höherer Inflation weiterhin nicht daran denkt (zumindest in der Kommunikation nach außen), an der Zinsschraube zu drehen (s. PLATOW v. 10.3.). Die ultra-lockere Geldpolitik bleibt uns somit zumindest noch einige Zeit erhalten. Durchaus möglich, dass die Politik nun wieder etwas lauter wird und neuen Druck auf die EZB aufbaut.

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Das ist Meckern auf hohem Niveau: Schon wieder, nun das vierte Jahr in Folge, habe die ING DiBa ein Rekordergebnis erzielt. Und schon wieder, dies sogar zum zehnten Mal, habe die Direktbank ihre Poleposition als beliebteste Bank verteidigt. Während mancher Bankenkollege von solchen Superlativ-Meldungen nur träumen kann, entschuldigte sich Finanzchef Remco Nieland für die „total langweilige““ Bilanz-Präsentation.

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Deutschlands größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen, Interhyp, bekommt mit Jörg Utecht ab April einen neuen Vorstandsvorsitzenden. Der noch amtierende Unternehmenslenker Michiel Goris, der das Amt seit über sechs Jahren ausübt, steht dann nur noch bis Jahresende beratend zur Seite. Danach will er in seine Heimat Niederlande zurückkehren und sich dort im Laufe des nächsten Jahres eine neue berufliche Herausforderung suchen, heißt es.

Das jüngste Urteil des BGH stellt für Sparkassen nur eine kleine Erleichterung dar. Die häufig verwendete Widerrufsinformation, die nach Ansicht vieler Juristen für Immobilienkredite eigentlich überflüssige Angaben enthielt, hält der BGH für ordnungsgemäß. Im Kern sagen die Karlsruher Richter in dem konkreten Sparkassen-Fall, dass die beispielhafte Aufzählung von Pflichtangaben in der Widerrufsbelehrung, wie sie sich in fast allen Kreditverträgen nach Juni 2010 findet, nicht angreifbar sei.

Das anhaltende Niedrigzinsumfeld hat nicht nur Auswirkungen auf das Spar- und Investitionsverhalten der Verbraucher. Auch Anbieter wie Banken suchen verzweifelt nach Wegen, wie Kunden an für sie bisher eher unbekannte Kapitalanlagen herangeführt werden können.