ING Deutschland

Der Wechsel im Vorstand des Online-Brokers Comdirect ist vollzogen. Dietmar von Blücher hat den Posten als Finanzvorstand am vergangenen Freitag von Holger Hohrein übernommen. Als Eigengewächs hatte die Comdirect Hohrein erst 2013 in den Vorstand berufen.

Was viele Filialbanken wie Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen auf Grund des dauerhaft niedrigen Zinsniveaus schon längst (zum Teil im letzten Jahr) gemacht haben, vollzieht nun auch Deutschlands größte Direktbank.

Beim Kölner Versicherer Gothaer gehen die strategischen Planungen zur Weiterentwicklung der erst im Herbst neu eingeführten Tarife in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) mit unvermindertem Tempo weiter. Grundsätzlich sieht Gothaer Leben-Chef Michael Kurtenbach in der bAV noch viel Luft nach oben. In der Kranken-Sparte hat sich die Gesellschaft das Ziel gesetzt, ihre Position als Anbieter im Bereich der bAV weiter zu stärken.

Mit möglicherweise dramatischen Konsequenzen ist am Dienstag das „Gesetz zur Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie“ (WKR) in Kraft getreten. Die neuen Vorgaben führen zu Ergänzungen bzw. Änderungen in einer ganzen Reihe von Gesetzen und Verordnungen, die von Banken und Darlehensvermittlern umgesetzt werden müssen. Die WKR betrifft das Angebot, die Beratung und die Vermittlung von Immobiliendarlehen.

Wenn am 10. März der Rat der EZB in Frankfurt zusammenkommt, wird Notenbankpräsident Mario Draghi angesichts der eingetrübten Konjunkturaussichten wahrscheinlich noch mehr Geld in die Märkte pumpen. Dies könnte dann dazu führen, dass die Baugeldzinsen noch weiter fallen.

Nach langer Vorbereitung ist seit November Paydirekt die gemeinsame Antwort der deutschen Banken auf Paypal. Zwölf Jahre nachdem der Marktführer in Deutschland an den Start ging, soll der Dienst Konkurrenz bekommen. Verglichen mit Angeboten wie Paypal, kommt die gemeinsame Initiative der Banken sehr spät auf den Markt. Dem weiteren Siegeszug von Online-Bezahldiensten in Deutschland dürften zudem aber zwei Dinge im Weg stehen: die mitunter berechtigte Sorge über die Sicherheit mancher Offerte sowie die fehlende Transparenz über die Datenverwendung.

„Et löwt“, verkündet die Bank mit dem Löwen im Logo stolz. Tatsächlich unterscheiden sich die Zahlen bei Europas größter Direktbank ING-Diba deutlich von den derzeit aus anderen Häusern gemeldeten Ergebnissen. Das gilt vor allem für das Zinsergebnis, das um 11% auf 1,8 Mrd. Euro zulegen konnte und den mit Abstand größten Anteil am Rekordergebnis von 1,1 Mrd. Euro vor Steuern (+26%) hat. Getrieben wird es vor allem von der Baufinanzierung, wo das Neugeschäft mit 10,4 Mrd. Euro um 80% über Vorjahr lag.

Was im Einzelhandel schon längere Zeit als nicht ungewöhnlich gilt, ist bei Banken ein Novum. Dass Kreditinstitute so gut wie keine Zinsen auf Sparguthaben zahlen, ist schmerzlich bekannt. Doch dass die ersten Banken nun auch für Ratenkredite keine Zinsen verlangen, stellt die bisherige Geschäftspraxis auf den Kopf. Die Vermittlungsportale Smava und Check24 bieten Konsumentenkredite an, für die keine Zinsen fällig werden.

Mayer Brown hat ein Bankenkonsortium, bestehend aus UniCredit, BNP Paribas, ING Bank und Mitsubishi UFJ, bei der Übernahme und Platzierung von Anleihen in Höhe von 890 Mio.

Gegenwärtig ist das Klima für Modernisierungen und Umbauten am Wohneigentum auf Grund der niedrigen Zinsen so günstig wie nie. Neben der klassischen Kauf-Finanzierung von Häusern und Wohnungen, kommt der Finanzierung von Modernisierungsinvestitionen eine größere Bedeutung zu.

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Mit den Fintechs ist in der Finanzbranche ein neuer Wettbewerb entstanden. Eine Konkurrenz in den jungen und innovativen Unternehmen sieht die ING-Diba aber nicht. Deutschlands drittgrößte Privatbank gilt als digitaler Marktführer in der Branche. So titelte eine große Deutsche Tageszeitung, dass die ING-Diba durch den Fintech-Boom von einer Jägerin zur Gejagden werden würde. Doch davon will CEO Roland Boekhout nichts wissen.

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Lutz Raettig (Morgan Stanley) gehört dem Board des English Theatre Frankfurt (ETF) an. Gestern Abend unterzeichnete er gemeinsam mit dem Kommunikationschef der Commerzbank, Richard Lips, den neuen Mietvertrag.Demnach kann das größte englischsprachige Theater auf dem Kontinent weitere sieben Jahre mietfrei im Untergeschoss des Gallileo-Hochhauses der Commerzbank bleiben, wo das ETF seit 2003 untergebracht ist.

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Für die Anleger des geschlossenen IVG-Fonds Euroselect 12 erwies sich das Investment in die 1991 in der City of London errichteten Büro- und Einzelhandelsimmobilie „60 London Wall““ als wahrer Alptraum. Trotz günstiger Marktentwicklung und Vollvermietung an die ING rutschte der Fonds bereits Ende 2009 erstmals unter die im Kreditvertrag vereinbarte Beleihungsgrenze. Es folgten Sondertilgungen, Ausschüttungsverzicht und dramatische Zusatzkosten. Neben der ungewissen Vermietungssituation nach dem absehbaren Auszug des Hauptmieters im Herbst 2016 dürften auch gravierende Fehler des mit den damaligen Londoner Finanzierungsusancen wenig vertrauten Fondsmanagements zu dem Desaster beigetragen haben. Das Kommanditkapital von 163 Mio. Euro sowie 199 Mio. Euro Fremdkapital wurden in die Immobilie investiert.

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Seit der Finanzkrise hat der Staat bei der Regulierung der Finanzwirtschaft das Heft des Handelns fest an sich gerissen und damit der freiwilligen Selbstkontrolle der Branche zunehmend das Wasser abgegraben. Darunter leidet nicht zuletzt auch die Arbeit der für den Corporate Governance Kodex zuständigen Regierungskommission.

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In den vergangenen Tagen dürften sich Immobilienkäufer oder solche, die es noch werden wollen, einige Gedanken gemacht haben. Denn nachdem Baukredite in den vergangenen Jahren immer billiger geworden sind, haben sich Hypothekendarlehen nun binnen Wochen wieder merklich verteuert. Deswegen sollte sich aber niemand verrückt machen lassen. Die Zinsen sind noch immer auf historisch niedrigem Niveau.

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1965 als Bank für die kleinen Leute gegründet, hat die Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung (kurz „Leber Bank““) das Tagesgeld-Konto in Deutschland salonfähig gemacht. Gewerkschaftsführer Georg Leber gründete das Institut als Gegenentwurf zu den etablierten Großbanken. 2015 feiert das inzwischen unter dem Namen ING-Diba agierende Kredithaus seinen 50. Geburtstag und will die führende Digitalbank Deutschlands werden. Um dieses Ziel zu erreichen, würde der Vorstandvorsitzende Roland Boekhout notfalls die halbe Bank umbauen.

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Die Direktbanken (Comdirect, Consors, DAB-Bank und ING-DiBa) sorgen sich um die Aktienkultur im „Entwicklungsland““ Deutschland. Mit der „Aktion pro Aktie““ wollen sie dagegen halten und ihr immer noch unbefriedigendes Online-Brokerage in Schwung bringen. Dieser Werbefeldzug, der am 30.1. in Frankfurt gestartet wird, könnte diesmal sogar Erfolg bringen, aber nicht, weil die Online-Banker so findig und einfallsreich sind, dass sie die dem Deutschen angeborene Skepsis gegenüber Aktien über Nacht beenden.

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Nach Ansicht der Bausparkassen und Baufinanzierungsbanken können Wohnungskäufer und Häuslebauer weiter gelassen bleiben. Die historisch niedrigen Bauzinsen bleiben auch 2015 weiter im Keller. Die Niedrigzinsphase sei noch lange nicht zu Ende, so Carsten Brzeski zu PLATOW. Nach Ansicht des Chefvolkswirts der ING-Diba in Frankfurt werde sich das Konjunkturbild in Europa nicht so schnell aufhellen, was weitere Maßnahmen der EZB zur Folge habe. Von wenig veränderten Hypothekenzinsen auf Sicht von zwölf Monaten geht dabei die Bausparkasse Deutscher Ring aus. Einen noch längeren Zeitraum für niedrige Bauzinsen hält indes die genossenschaftliche Bausparkasse Schwäbisch Hall für möglich, die innerhalb der nächsten zwölf bis 24 Monate nicht mit einer Änderung des Zinsumfeldes rechnet.

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