Insurtechs

Eine Versicherung ist bald nur noch ein Algorithmus. Denn erst die intelligente Verknüpfung von Daten ermöglicht einen effektiven Versicherungsschutz. Das ist die Domäne der Insurtechs und gleichzeitig die Zukunft der Assekuranz.

Die von Landeschef Carsten Schildknecht umgebaute Zurich Gruppe Deutschland hat mit dem Züricher Fintech Numbrs Personal Finance eine Versicherungspartnerschaft geschlossen. Zurich startet zunächst mit Produkten aus dem Bereich Haftpflicht in die Kooperation. Die Numbrs-App ermöglicht es Nutzern, Buchungen auf eigenen Konten bei mehreren Banken in einer Übersicht zu beobachten.

Die Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft BDO verstärkt ihre Büros in Frankfurt und Köln mit je einem Neuzugang auf Partnerebene.

Nach drei Jahren Tristesse am deutschen Gründermarkt kehrt nun offenbar etwas Stabilität zurück. Mit 547 000 Personen, die im vergangenen Jahr den Schritt einer Existenzgründung gewagt haben, liegt die Zahl nur noch knapp unter dem Vj.-Niveau (-2%). Doch von Aufatmen kann noch keine Rede sein, wie wir der Analyse von Jörg Zeuner entnehmen.

Frankfurt ist die Hochburg des traditionellen Bankensektors. Diverse Urgesteine und Schwergewichte der Finanzindustrie nennen die Mainmetropole ihre Heimat – darunter Deutsche Bundesbank, Deutsche Bank, Commerzbank, KfW, DZ Bank, Bafin und EZB, um nur die großen zu nennen.

Die Politik bereitet der Assekuranz derzeit, wenn auch ungewollt, das Terrain für den Vertrieb von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BUV) vor. Lt. einem aktuellen Vorschlag von Bundesarbeitsminister Hubertus Heil sollen ab 2019 die Beiträge zur Arbeitslosenversicherung um 0,3%-Punkte auf 2,7% sinken. Damit stellt sich der SPD-Minister gegen Forderungen aus CSU und Teilen der CDU, die Beiträge noch stärker zu senken als im Koalitionsvertrag vereinbart.

Der smarte Versicherungsmakler Clark hat nach einigen Erfolgen im Direktbanken-Sektor (z. B. ING-DiBa, DKB) nun die Filialbanken im Blick. Dabei will CEO Christopher Oster noch in diesem Jahr erste namhafte Volksbanken und Sparkassen an Bord holen, wie uns der 35-Jährige beim Besuch am Unternehmenssitz in Frankfurts nobler Goethestraße erklärt.

Nach den Direktbanken hat Deutschlands führender Versicherungs-Robo-Advisor Clark nun auch die Filialbanken im Blick. Die jüngste Errungenschaft des Frankfurter Insurtechs, die Kooperation mit der Deutschen Kreditbank (DKB), dürfte erst der Anfang einer möglichen Erfolgsstory auf dem Gebiet der digitalen Versicherungsvermittlung sein.

Geldhäuser müssen nicht nur die technischen Hürden der digitalen Transformation nehmen. Ihnen obliegt der verantwortungsvolle Umgang mit sensiblen Kundendaten. Die Notwendigkeit eines kollektiven „Verbraucherschutzes 2.0“ nahm die BaFin zum Anlass, auf dem 5. Verbraucherschutzforum die Folgen des technischen Fortschritts in der Finanzwelt für die Kunden zu beleuchten.

In einem waren sich die vier Deutschland-Chefs der Versicherungsgesellschaften Allianz Leben, W&W, ERGO und Talanx in der Elefantenrunde auf der Maklermesse DKM schnell einig. Von Insurtechs und Digitalisierung gehen keine Gefahren für den Finanzvertrieb aus, lautet die beruhigende Botschaft der Manager an die über 1 500 anwesenden Makler, Berater und Vermittler im „Speaker`s Corner“ der Dortmunder Westfalenhallen.

Ende des Jahres wird der 2014 beschlossene Konzernumbau bei Signal Iduna weitgehend abgeschlossen sein. Der Innendienst wurde zentralisiert, der Vertrieb verschlankt und die technischen Systeme umgestellt. Aktuell werden die beiden Krankenversicherungen, Signal und Deutscher Ring, zur dann fünftgrößten privaten Krankenversicherung fusioniert.

Der Druck zum Wandel in der Versicherungsbranche wird immer größer. Die verantwortlichen Manager müssen die Digitalisierung sowohl im eigenen Haus voranbringen, als auch extern mit Insurtechs kooperieren, um dann schneller und agiler arbeiten zu können. Dieser Veränderungsprozess geht unweigerlich auf Kosten von Jobs.

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Die Versicherungswirtschaft steht vor einer neuen Umgangsform mit der Startup-Szene. Das Verhältnis zu den InsurTechs wird lockerer und deutlich offener. Was bisher abseits der Öffentlichkeit geschah, wird zur Schau gestellt. Den Anfang macht der Gothaer Versicherungskonzern.

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Mit einer Stimme hat die deutsche Kreditwirtschaft abermals dazu aufgerufen, die Regeln für Verbraucherschutzgeschäfte auf alle Anbieter gleich anzuwenden. Damit würden ein „Level Playing Field“ sichergestellt und Wettbewerbsverzerrungen zwischen den Akteuren vermieden, heißt in einer gemeinsamen Erklärung der vier großen Bankenverbände BVR, DSGV, VÖB und vdp. Zuvor hatte die EU-Kommission ihren Aktionsplan zu Verbraucherschutzgeschäften vorgelegt.

Eine eigenwillige Dynamik zieht in die Finanz- und Versicherungswirtschaft ein. Die Digitalisierung und Regulierung drückt Produkten, Administration, Vertrieb und Beratung ihren Stempel auf. Hinzu kommen junge Wettbewerber und Macher von Apps, Portalen und Plattformen. Diese so genannten Insurtechs reagieren auf das veränderte Kundenverhalten schneller als die großen Versicherungsgesellschaften.

Die jüngst von der Finanzaufsicht BaFin vorgelegten Zahlen zur Solvabilität zeigen deutlich, dass die Versicherungsindustrie trotz negativer Zinsen robust aufgestellt ist. Die Regulierungsanstrengungen der letzten Jahre greifen. Gleichzeitig untermauern die hohen Schwankungen der Kapitalquoten, wie wichtig die Übergangsmaßnahmen von Solvency II sind. Gerade vor dem Hintergrund des Niedrigzinses seien diese notwendig und richtig, sagte uns ein Sprecher des GDV. Am Montag (17.10.) lädt der Branchenverband zur internationalen GDV-Konferenz zur Versicherungsregulierung nach Berlin.

Intuitiv, komfortabel und vor allem einfach: Das sind die vielversprechenden Schlagworte der Digitalisierung von Finanzprodukten wie Banking und Versicherungen. So zumindest die wünschenswerte Theorie. Doch noch versteht ein großer Teil der Deutschen (66%) die Angebote der digitalen Finanzwelt kaum. So das Ergebnis einer Studie des Digitalverbandes Bitkom.