Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)

Die R+V-Gruppe hat allen Grund zu feiern. In diesen Tagen markiert die DZ Bank-Versicherungstochter mit dem „Zukunftsfestival“ den Höhepunkt ihrer Feierlichkeiten zum 100-jährigen Jubiläum. Ziel der zweitägigen Veranstaltung im Wiesbadener Kongresszentrum ist es, aufzuzeigen, wie die Zukunft gemeinsam besser gestaltet werden kann.

Jetzt bekommt die Versicherungswirtschaft die weltweit florierende Cyber-Kriminalität auch in der Bilanz deutlich zu spüren. Angesichts zunehmender Hackerangriffe auf die deutsche Wirtschaft sind die Cyberversicherer 2021 erstmals in die Verlustzone gerutscht. Unterm Strich betrug die Schaden-Kostenquote fast 124% nach 65% ein Jahr zuvor, heißt es vom Branchenverband GDV. Jedem eingenommen Euro in der Sparte standen somit Ausgaben für Schäden und Verwaltung von 1,24 Euro gegenüber.

Extremwetterereignisse nehmen infolge des Klimawandels in Frequenz und Intensität zu. Ein Auge darauf wirft zwangsläufig auch die Versicherungswirtschaft.

Die digitale Bedrohungslage durch Cybercrime wandelt sich und das mit einer immer schnelleren Geschwindigkeit. Ein Lied davon singen können die Cyber-Experten und Forensiker der Beratungshäuser KPMG, EY und BDO, mit denen wir seit Jahren redaktionell im Austausch sind und die zudem gern gesehene Referenten auf unserer Unternehmerkonferenz „PLATOW EURO FINANCE Risiken 2023“ sind.

Die schwierige Lage der Weltwirtschaft setzt auch der Assekuranz zu. Die Gesellschaften bewerten in der Sommerumfrage des ifo-Konjunkturtests ihre aktuelle Lage deutlich schlechter als noch im Vorquartal. Die Erwartungen für die nächsten sechs Monate fallen auf einen Tiefstwert seit Beginn der Corona-Pandemie.

Mit Blick auf Solvency II bringen die gestiegenen Zinsen auch den Versicherungen eine gewisse Entspannung. Aber Regulierungsthemen sind es nicht allein, die die Branche seit Jahren umtreiben. Ständiger Wegbegleiter auf anderer Ebene ist die Lebenserwartung der Versicherungsnehmer, die erheblichen Einfluss auf Produkte und Tarife hat. 

Europa dürstet nach Wasser. Fast die Hälfte des Kontinents ist in diesem Jahr von Trockenheit bedroht, so das Ergebnis des Expertenberichts der Europäischen Dürrebeobachtungsstelle. Der Klimawandel rächt sich spürbar. Landwirtschaft und Ernährungssicherheit leiden in global angespannten Zeiten.

Jetzt geht es auch in der Versicherungswirtschaft ans Eingemachte. Wenige Wochen nach dem ESG-Report 2022 legt das Analysehaus Franke und Bornberg darauf aufbauend das erste ESG-Unternehmensrating vor. Für Kapitalanlagen – 2020 beliefen sich diese für die Erstversicherer in Deutschland auf 1,8 Bio. Euro – gibt es bereits eine ganze Reihe von Nachhaltigkeitsparametern. Aber wie erkennt man eine nachhaltige Versicherungsgesellschaft? Einfach ist das nicht. 

Seit Dienstag müssen Bank- und Versicherungsberater bei ihren Kunden abfragen, ob sie an nachhaltigen Finanzprodukten interessiert sind, und ihnen entsprechende Angebote machen. Gut vorbereitet sehen sich Sparkassen und Volksbanken auf die neue ESG-Richtlinie der EU (s. PLATOW v. 11.7.). Auch die Deutsche Kreditwirtschaft sieht sich startklar, wenngleich man sich etwas mehr Vorbereitungszeit gewünscht hätte.

Bei den Versicherungsgesellschaften steigt die Anzahl der Online-Abschlüsse. Das berichtet der GDV in seiner aktuellen Vertriebswegestatistik, einer Sonderabfrage des Branchenverbands unter seinen Mitgliedsunternehmen, die für rd. 80% der Beitragseinnahmen des Sektors stehen.

So hat sich der Darmstädter Energieversorger Entega und seine Chefin Marie-Luise Wolff (auch BDEW-Präsidentin) die Entwicklung im Falle des seit Mitte Juni laufenden Cyberangriffs ganz und gar nicht vorgestellt.

Was die Spatzen vom Dach gepfiffen haben ist nun hochoffiziell. Axa Deutschland veräußert einen Teilbestand von rd. 900 000 konventionellen Lebens- und Rentenversicherungen an Athora Deutschland. Die Transaktion umfasst Deckungsrückstellungen in Höhe von 14 Mrd. Euro.

Auch ein halbes Jahr nach Bekanntwerden der IT-Sicherheitslücke unter dem Namen „Log4J“ haben viele Mittelständler nicht auf die ausdrückliche Warnung des Bundesamts für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) vom vergangenen Dezember reagiert. Nur 40% der Unternehmen haben im Nachgang ihre Software überprüft, wie eine Umfrage des Versichererverbands GDV ergab. Nur 28% der Mittelständler gaben an, zusätzlich die eigenen Systeme auf bereits eingedrungene Schadsoftware untersucht zu haben.

Ein Jahr nach der schadenreichsten Naturkatastrophe in Deutschland zieht die Versicherungswirtschaft Bilanz. So haben die Versicherer nach Angaben des GDV knapp drei Viertel aller Versicherungsfälle aus der Flutkatastrophe in Rheinland-Pfalz und NRW abschließen können.

Die Prozesskosten im Diesel-Skandal belasten die Versicherungswirtschaft auch im siebten Jahr nach Beginn des Skandals immer weiter. Mit mittlerweile 1,4 Mrd. Euro ist es der teuerste Schaden in der Geschichte der deutschen Rechtsschutzversicherung.

Anfang des Jahres hat der Bankenverband auf Initiative von BdB-Präsident und Deutsche Bank-Chef Christian Sewing die bis dahin den Verband führende Doppelspitze halbiert. Mehr Effizienz und die besseren Kontakte zur neuen Bundesregierung waren ausschlaggebend für den Abschied von Andreas Krautscheid. Alleiniger Hauptgeschäftsführer ist seither Christian Ossig. Der stellt nun die Verbandsgeschäftsführung neu auf und holt Henriette Peucker als seine Stellvertreterin mit an Bord. Ganz glücklich, so hören wir aus der Branche, sei diese Personalie nicht. Das gilt vor allem für das Timing. 

Die deutschen Versicherer weisen weiterhin stabile Solvenzquoten auf. Das hat der GDV knapp eine Woche vor Ende der Meldefrist (8.4.) für das abgelaufene Gj. bestätigt. Dabei zeigt die Solvenzquote, auch Bedeckungsquote genannt, das Verhältnis von Eigenmitteln zu Kapital auf, das Versicherer vorhalten müssen, um Leistungen an Kunden selbst bei Eintritt eines definierten Negativszenarios erfüllen zu können. 

Für den ambitionierten Kfz-Versicherer HUK-Coburg wird 2022 nicht leicht. Der Ukraine-Krieg mit seinen Auswirkungen auf Wachstum und Inflation sowie eine ohnehin schon verhaltene Autokonjunktur werden das unterjährige Kfz-Geschäft beeinflussen. Bereits das zurückliegende Wechselgeschäft, das in die Betrachtung einfließt, verlief angesichts anhaltender pandemischer Einschränkungen und bereits anziehender Energiepreise eher ruhig.