Gothaer

Wirtschaftskriminalität durch Datendiebstahl und digitale Manipulation bringt Ärger und ist Bedrohung zugleich. Ob nun große Skandale oder aber unzählige kleine Delikte, die sich in der Regel in keiner Zeitung finden – Cyber-Kriminalität kann im Zuge globaler Vernetzung und Digitalisierung (Stichwort Industrie 4.0) jeden treffen. Doch viele, vor allem kleinere Unternehmen zögern bei der Prävention. Das Beratungsunternehmen KPMG kommt zum Ergebnis, dass einerseits immer mehr Firmen auf externe Unterstützung beim Umgang mit Wirtschaftskriminalität zurückgreifen, andererseits ist die Investitionsbereitschaft für solche Unterstützungsangebote nach wie vor relativ gering (s. PLATOW v. 6.7.).

Das Betriebsrentenstärkungsgesetz steht ab 2019 vor einer Bewährungsprobe. Zum Jahreswechsel haben Arbeitnehmer erstmals einen gesetzlichen Anspruch auf einen AG-Zuschuss zur Betriebsrente. Das gilt allerdings nur für Neuverträge und nur wenn sie die Betriebsrente per Entgeltumwandlung einfordern. Dann erhält der Sparer mind. 15% des Entgelts als Zuschuss. Dafür sparen Unternehmen künftig rd. 20% an Sozialabgaben, wenn das Einkommen des Arbeitsnehmers unter der Beitragsbemessungsgrenze zur Krankenversicherung liegt.

Die Versicherungswirtschaft schärft immer stärker ihr Profil hin zu Firmenkunden. Ein gutes Beispiel ist Generali. Der italienische Konzern hat gerade erst seine neue Wachstumsstrategie für Deutschland, wo die Gesellschaft im Erstversicherungsmarkt Nummer 2 hinter der Allianz ist, vorgestellt. Nach dem Verkauf der klassischen Leben-Sparte mit 4,2 Mio. Verträgen an den Abwickler Viridium will Generali nach jahrelangem Rückzug und strategischen Umbaumaßnahmen im Konzern der Konkurrenz wieder die Zähne zeigen.

Die seit Jahren in einer Krise befindliche traditionsreiche Aachener Bausparkasse (AB) bekommt mit der Wüstenrot einen neuen Eigentümer. Dabei hat es Bernd Hertweck, CEO der Wüstenrot Bausparkasse, weniger auf den Bestand abgesehen. Die abgeschlossene Bausparsumme der Aachener lag 2017 bei lediglich 500 Mio. Euro, die von Wüstenrot bei 13,6 Mrd. Euro.

In der Versicherungswirtschaft gibt es nicht viele Gesellschaften, die sich vorab, also noch vor Jahresende, mit vorläufigen Geschäftszahlen an die Öffentlichkeit wagen. Zu den Ersten in diesem Jahr gehört die Gothaer, die am Dienstag (11.12.) in Köln ihr Zahlenwerk präsentierte.

Jetzt geht es ans Eingemachte. Die neu gegründete Asset Management GmbH des privaten Krankenversicherers Debeka (s. PLATOW v. 4.7.) hat ihre Arbeit aufgenommen. Das Tochterunternehmen soll künftig die Aktienanlagen der Koblenzer Debeka-Unternehmensgruppe eigenständig managen. Ab sofort ist DebekaAM für Anlagen in Höhe von rd. 400 Mio. Euro verantwortlich. Die neue Gesellschaft wird nach eigenen Angaben ihre Aktienexpertise auch bei den chancenorientierten Rentenversicherungsprodukten der Debeka Leben, dem neben der Krankenversicherung zweitwichtigsten Standbein der Gesellschaft, einbringen.

Ab dem 1.1. hat die Berliner Sparkasse mit der Versicherungskammer Bayern (VKB) einen neuen Vertriebspartner für das Lebensversicherungsgeschäft. Der größte öffentlich-rechtliche Versicherer soll von seinem Sieg in der Ausschreibung selbst etwas überrascht gewesen sein und muss nun in den letzten Wochen des Jahres noch einiges an Vorbereitungsarbeit investieren.

Das seit Oktober 2017 gültige Netzwerkdurchsetzungsgesetz (NetzDG) sollte Hass und Hetze im Netz unterbinden. Doch die Kritik am neuen Regelwerk werde immer lauter, heißt es bei der Versicherungsgesellschaft Arag. Es bedrohe die Meinungsfreiheit und mache private Online-Netzwerke zu Richtern über die Presse- und Informationsfreiheit. Während eine Reihe von  Versicherungsgesellschaften wie etwa Allianz und Gothaer mittlerweile mit Cyber-Policen für den Mittelstand werben und einen durchaus lukrativen Zukunftsmarkt wittern, geht die Arag schon seit Jahren einen völlig anderen Weg.

Die Versicherungswirtschaft unternimmt derzeit alles, um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) wieder attraktiv zu machen. Lediglich vier von zehn Befragten betreiben eine Risikoabsicherung über diese Policen. Ein gutes Viertel setzt hingegen auf den Vermögensaufbau als Absicherung gegen Berufsunfähigkeit (i. d. R. höhere Einkommesgruppen). Das sind die Ergebnisse einer von der Kölner Gothaer in Auftrag gegebenen Studie (s. auch PLATOW v. 17.9.). Auch andere wichtige Produkte zur Arbeitskraftabsicherung werden bislang nur wenig von den Berufstätigen nachgefragt. Dazu zählen Erwerbsunfähigkeitsversicherungen, Krankentagegeldversicherungen, Grundfähigkeitsabsicherungen sowie Dread-Disease-Absicherungen gegen schwere Erkrankungen.

Lange hat Allianz-Chef Oliver Bäte den Umbau des wichtigsten Konzernbereichs vor sich hergeschoben. Nachdem Europas größter Versicherer bereits die Sparten Vermögensverwaltung und Lebensversicherung neu ausgerichtet hat, knöpft sich der Konzernlenker jetzt die Sachversicherung vor. Dies war bereits auf der Hauptversammlung im Mai zu hören, die klar im Zeichen der Digitalisierung stand.

Die aktuell gute Wirtschaftslage in Deutschland zeigt, wie wichtig das Personal ist. Mangelnde Fachkräfte, wie etwa in der Bauindustrie, verhindern trotz prall gefüllter Auftragsbücher ein noch besseres Ergebnis (s. PLATOW v. 27.8.). Von der Arbeitskraft hängt vieles im Leben ab. Der Verlust kann in einer Katastrophe enden. Hinzu kommt, dass ein Berufsleben angesichts der demografischen Entwicklung und der höheren Lebenserwartung in Zukunft wohl länger dauern wird als bisher. Trotzdem sichern sich in Deutschland nur wenige Menschen gegen den Verlust der Arbeitskraft ab, wie PLATOW einer noch nicht veröffentlichten Untersuchung entnommen hat.

Künstliche Intelligenz (KI) taucht an immer mehr Stellen des täglichen Lebens auf. Beste Beispiele sind Sprachassistenten wie Siri, Alexa und Cortana. Auf der am Mittwoch in Berlin zu Ende gegangenen Elektronikmesse IFA war KI, wie schon im vergangenen Jahr, ebenfalls ein großes Thema. Mittlerweile reden auch immer mehr Versicherungsunternehmen darüber.

Der Markt der neuen betrieblichen Altervorsorge (bAV) ist um ein weiteres Angebot reicher. Nein, nicht etwa Branchenprimus Allianz hat endlich die Hosen runter gelassen, sondern wie von uns im PLATOW Brief v. 23.5. angekündigt hat die Talanx-Tochter HDI ihr neues Sozialpartnermodell vorgestellt. In spätestens zwei Monaten will die Gesellschaft zusammen mit der Zurich Versicherung das Produkt mit dem Markennamen „Die Deutsche Betriebsrente“ bei Gewerkschaften und Unternehmen bewerben.

Mit der Vorlage der 2017er-Geschäftszahlen erhärtet sich die von uns geäußerte Vermutung, dass die Gothaer 2018 auf ein Erfolgsjahr zusteuert (s. PLATOW v. 23.4.). Im vergangenen Jahr erzielte der Kölner Versicherer einen Konzernjahresüberschuss von 165 Mio. Euro (+5,6%). Besonders in der Komposit-Versicherung (+1,6% auf rd. 2,19 Mrd. Euro) konnten die gebuchten Konzernbeiträge gesteigert werden. Im Bereich Kranken wuchsen diese um 3,4% auf 0,94 Mrd. Euro. Lediglich in der Leben-Sparte ging es erwartungsgemäß runter um 3,9% auf 1,3 Mrd. Euro. Die gebuchten Bruttobeiträge der Gothaer Leben sanken gar um 4,3% auf 1,14 Mrd. Euro.

Die Umsetzung der vor zwei Jahren von CEO Karsten Eichmann eingeleiteten neuen Unternehmensstrategie wird in dieser Periode erstmals voll zum Tragen kommen und auch positive Resultate der Gothaer bringen. Im Management des Kölner Versicherungsunternehmens laufen derzeit die Vorbereitungen für die Bilanz-PK am 15.5. auf Hochtouren. Einige vorläufige Jahreszahlen 2017 hat die Konzernleitung bereits im Dezember kommuniziert (s. PLATOW v. 13.12.17). Schon zu diesem Zeitpunkt lag ein Hauch von Optimismus in der Luft, ging es doch der gesamten Versicherungswirtschaft in den vergangenen Jahren nicht so gut.

Es kommt Bewegung in die neue Betriebsrente. Das so genannte Sozialpartnermodell, der 6. Durchführungsweg in der betrieblichen Altersversorgung (bAV), nimmt Form an. Die R+V Versicherung und die Fondsgesellschaft Union Investment haben gemeinsam als bundesweit erste Anbieter ein Konzept vorgestellt. Die beiden Unternehmen im DZ Bank-Konzern können nach eigenen Angaben ab sofort für jede Branche und damit allen Tarifparteien in Deutschland ein Zielrenten-Produkt anbieten, welches über die gemeinsame Tochter R+V Pensionsfonds AG gesteuert wird.

Auf diese frohe Nachricht haben Finanzdienstleister und Vertriebe lange gewartet. Das Vertrauen der Deutschen in ihre Altersvorsorge ist ggü. dem Vorjahr wieder erkennbar angestiegen. Das zeigt eine Umfrage des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA).

Besser hätte das Timing der neuen Produktoffensive der Gothaer kaum sein können. Inmitten der Schlagzeilen über die IT-Sicherheitslücke beim US-Prozessoren-Entwickler und Marktführer Intel (s. PLATOW v. 8.1.) erweitert der Versicherer sein Cyber-Policen-Angebot nun auch für Unternehmen mit einem Umsatz von unter fünf Mio. Euro. 2017 stand die Absicherung lediglich Bestandsgroßkunden mit einem Umsatz über fünf Mio. Euro offen.

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Die deutsche Versicherungswirtschaft ist auf bestem Wege, die Drehzahl ihres zuletzt ins Stottern geratenen Wachstumsmotors zu erhöhen. 2018 ist gleich aus mehreren Gründen ein guter Zeitpunkt dafür. Zum 1.1. tritt die Reform der Betriebsrenten in Kraft. Frühestens ab dem 2. Hj., wenn die ersten Tarifverträge auf das neue Regelwerk umgestellt sind, sollte auch die Versicherungswirtschaft mit dem neuen Sozialpartnermodell erste Erfolge erzielen. Große Chancen geben wir Barmenia, Debeka, Gothaer, HUK-Coburg und der Stuttgarter, die alle fünf im Rentenwerk vereint sind und als Bindeglied zwischen Arbeitgebern und Gewerkschaften fungieren. Außerdem hat sich die Talanx-Tochter HDI schon sehr früh auf diesem Gebiet positioniert und sieht bei den digitalen Schnittstellen den Schlüssel zum Erfolg. (s. PLATOW v. 9.6.).

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Der Versicherungskonzern Gothaer sieht sich nach Jahren des Rückgangs im Leben-Geschäft wieder auf Erfolgskurs. Mit der Einführung des neuen kapitaleffizienten Einmalbeitragsprodukts „Gothaer Index Protect“ im Herbst dieses Jahres läutet die Gesellschaft eine Trendwende in der Neugeschäftsentwicklung bei Leben-Policen im kommenden Jahr ein.