ING Deutschland

Selbst wenn Carsten Kengeter dieser Tage wieder als Protagonist im medialen Rampenlicht und sein Führungsstil der Deutschen Börse auf dem Prüfstand stehen, schickt es sich neben all der negativen Presse durchaus an, auch mal abseits der Hauptbühne auf die Nebenschauplätze seines Hauses zu blicken. Denn nicht alles, was Kengeter macht, verdient Kritik.

Der plötzliche Zinsanstieg bei den Konditionen für Baufinanzierungen zu Beginn der zweiten Jahreshälfte dürfte sich lediglich als kleines Strohfeuer und nicht als der Beginn einer nachhaltigen Zinswende erweisen. Nachdem ING DiBa am 4.7. ihre Konditionen zunächst in den Zinsbindungen bis einschließlich zehn Jahre um zehn Basispunkte erhöhte, legte die Frankfurter Direktbank am gestrigen Dienstag (11.7.) noch einmal nach: Die Konditionen stiegen in allen Zinsbindungen um weitere 10 Basispunkte.

Die Nutzung neuer Technologien zur Inanspruchnahme finanzieller Dienstleistungen gestaltet sich aus Verbrauchersicht hierzulande weiter schwierig. Die Deutschen bleiben in diesem Punkt weitaus zurückhaltender als die Bürger im übrigen Europa.

Schon als Ralph Hamers im Herbst 2016 bei uns Journalisten in Frankfurt vorbeischaute, beeindruckte der seit 2013 als CEO an der Spitze der holländischen Großbank ING Group stehende Hamers sehr.

Die ING-DiBa ist auf bestem Weg, zur führenden Digitalbank zu werden. Mit ihrer neuesten Erfindung setzt die Frankfurter Direktbank jetzt Akzente in der Baufinanzierung, einem wichtigen Bereich im Privatkundengeschäft. 2016 steuerte die Baufinanzierung 25% zum Vorsteuerergebnis der ING-DiBa in Höhe von 1,4 Mrd. Euro bei.

Die Zahlen, die die BayernLB seit einigen Quartalen vorlegt, lassen andere Banken nicht nur aus dem öffentlich-rechtlichen Lager mit einer gehörigen Portion Neid nach München blicken. Im Auftaktquartal kletterte das Ergebnis vor Steuern um 153% auf 230 Mio. Euro.

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall (BSH) hat 2016 zwar ordentlich abgeschnitten, leidet aber wie die gesamte Branche sichtbar unter der Zinsflaute: Das Ergebnis halbierte sich wegen einer bauspartechnischen und den niedrigen Zinsen geschuldeten Rückstellung auf 158 Mio. Euro vor Steuern.

Die jüngste EZB-Ratssitzung hat gezeigt, dass Mario Draghi trotz höherer Inflation weiterhin nicht daran denkt (zumindest in der Kommunikation nach außen), an der Zinsschraube zu drehen (s. PLATOW v. 10.3.). Die ultra-lockere Geldpolitik bleibt uns somit zumindest noch einige Zeit erhalten. Durchaus möglich, dass die Politik nun wieder etwas lauter wird und neuen Druck auf die EZB aufbaut.

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Das ist Meckern auf hohem Niveau: Schon wieder, nun das vierte Jahr in Folge, habe die ING DiBa ein Rekordergebnis erzielt. Und schon wieder, dies sogar zum zehnten Mal, habe die Direktbank ihre Poleposition als beliebteste Bank verteidigt. Während mancher Bankenkollege von solchen Superlativ-Meldungen nur träumen kann, entschuldigte sich Finanzchef Remco Nieland für die „total langweilige““ Bilanz-Präsentation.

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Deutschlands größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen, Interhyp, bekommt mit Jörg Utecht ab April einen neuen Vorstandsvorsitzenden. Der noch amtierende Unternehmenslenker Michiel Goris, der das Amt seit über sechs Jahren ausübt, steht dann nur noch bis Jahresende beratend zur Seite. Danach will er in seine Heimat Niederlande zurückkehren und sich dort im Laufe des nächsten Jahres eine neue berufliche Herausforderung suchen, heißt es.

Das jüngste Urteil des BGH stellt für Sparkassen nur eine kleine Erleichterung dar. Die häufig verwendete Widerrufsinformation, die nach Ansicht vieler Juristen für Immobilienkredite eigentlich überflüssige Angaben enthielt, hält der BGH für ordnungsgemäß. Im Kern sagen die Karlsruher Richter in dem konkreten Sparkassen-Fall, dass die beispielhafte Aufzählung von Pflichtangaben in der Widerrufsbelehrung, wie sie sich in fast allen Kreditverträgen nach Juni 2010 findet, nicht angreifbar sei.

Das anhaltende Niedrigzinsumfeld hat nicht nur Auswirkungen auf das Spar- und Investitionsverhalten der Verbraucher. Auch Anbieter wie Banken suchen verzweifelt nach Wegen, wie Kunden an für sie bisher eher unbekannte Kapitalanlagen herangeführt werden können.

Neben der spannenden Frage, ob sich die Fed-Chefin Janet Yellen noch in diesem Jahr zu einem Zinsschritt durchringen kann (s. Seite 4), fragen sich viele Immobilienkäufer in Deutschland auch, wie sich die US-Wahl auf die Baufinanzierungszinsen auswirken wird. Bereits Anfang Oktober zog die Rendite der 10-jährigen deutschen Staatsanleihen leicht an. Sie beeinflussen die Bauzinsen ganz direkt: Steigen die Zinsen der Staatspapiere, verteuern sich die Zinsen für Pfandbriefe, mit denen Banken häufig ihre Baudarlehen refinanzieren. Die teureren Refinanzierungskosten geben sie in der Regel in Form von höheren Bauzinsen an die Kunden weiter.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) und die ING-Diba haben derzeit leichtes Spiel. Ohne großen Vertriebs- und Marketingaufwand laufen die Kunden den beiden größten deutschen Direktbanken die Bude ein. Stein des Anstoßes sind die in letzter Zeit gestiegenen bzw. neu eingeführten Girokontogebühren für Privatkunden bei Banken mit Filialnetz.

Neben dem Verhalten der Marktteilnehmer sind die Anzahl der Analysen, die keine Blasenbildung erkennen, sichere Anzeichen für die Bildung von Bubbles. Aber auch wir erkennen nur regionale Verwerfungen, aber keine Blase. Von weltweiten Unsicherheiten profitiert meist die Immobilie, bis sich herumspricht, dass diese das sicherste Opfer staatlicher Maßnahmen ist. Nur die Erfahrung weist darauf hin, dass die Immobilien-Lemminge immer am selben Tag über dieselbe Klippe springen.

In Deutschland ist die niederländische Großbank ING Group über die Direktbanktochter ING-DiBa aktiv und ihrer Zeit voraus. Während viele Nachbarhäuser in Frankfurt Zweigstellen schließen und Mitarbeiter entlassen, ist Abbau für die Großbank hierzulande kein Thema.

Aus Verärgerung über die Einführung von Gebühren bei bisher kostenlosen Girokonten (s. PLATOW v. 22.8.) wechseln derzeit offenbar viele Postbank-Kunden zur Konkurrenz, wie eine PLATOW-Recherche ergeben hat. Ohnehin sei das Girokontowachstum bei der ING DiBa in diesem Jahr deutlich stärker als in den Vorjahren, sagte uns ein Sprecher. In den letzten Wochen hätte es jedoch an Spitzentagen fast 2 000 Girokonto-Eröffnungen gegeben.

Isold Heemstra, Vertriebsleiter der Immobilienfinanzierung bei der Frankfurter ING DiBa, wechselt zum 1. September 2016 als CEO zur ING Tschechien. Er folgt Jaroslav Vittek, der dort weiterhin Head of Wholesale Banking bleiben wird.

Mit der jüngsten Ankündigung der Deutschen Kreditbank (DKB), künftig mit dem Berliner Startup Barzahlen.de kooperieren zu wollen, hat sich der Trend der Verlagerung von Bankdienstleistungen hin zum Einzelhandel noch einmal beschleunigt. Fast zwei Drittel der Supermärkte und die Hälfte aller SB-Warenhäuser bieten ihren Kunden hierzulande bereits die Auszahlung von Bargeld im Rahmen eines Einkaufs an. In vielen Supermärkten ist gar die Bezahlung von Rechnungen bereits möglich.

Das Benefiz-Fußballspiel zu Ehren von Michael Schumacher am Mittwochabend in der Mainzer Opel-Arena hat gezeigt, wie wichtig unternehmerisches Engagement für Stiftungen ist. In Zeiten von Niedrigzins und Anlagenotstand müssen sich Stiftungen zusätzliche Einnahmequellen schaffen, da die Erträge aus dem angelegten Stiftungsvermögen nur magere Renditen abwerfen und somit der Stiftungszweck in vielen Fällen nur unzureichend oder gar nicht mehr erfüllt werden kann.